公司貸款調查報告

公司貸款調查報告怎麼寫呢？一起來看看小編今天的分享吧。

公司貸款調查報告可以從三個方面進行描寫，首先可以描寫調查報告的目的，第二個就是描寫調查的具體過程和資料，第三個要描寫調查報告的結果和分析。

公司貸款調查報告範文篇1：

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業創建於1983年，2004年4月對原__水泥廠進行了股份改制，改制後的企業名稱為__有限公司登記註冊的《企業法人營業執照》號碼6103231002563，註冊資金7445.3萬元，營業期限2004年4月7日至2014年4月6日，經營範圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產銷售，復膜編織袋的生產，水泥石料的開採及經銷等;《組織機構程式碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《貸款卡》編號為610303000003368601;以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業務資格，公司貸款調查報告。

2、借款人基本情況：__有限公司為__縣__企業集團總公司下屬的企業，企業住所位於__縣__工業園區，主要產品為__牌普矽32.5#、42.5#水泥。從業人員2565人，其中：管理和中級技術人員435人。公司由股東選舉產生董事會、監事會，內部設有辦公室、生產科、供應科、銷售科、財務科、質技科、安全科、保衛科八個職能部門。現擁有20萬噸生產線一條、30萬噸幹法旋窯生產線三條以及正在擴建的100萬噸幹法旋窯生產線，年產優質石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產合格編織袋2500萬條的生產線1條，加工水泥配套裝置的機械製造科1個，年成品水泥生產能力可達300萬噸。設立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網路。現企業已成為集礦產、水泥生產銷售、水泥裝置修造、水泥編織袋生產為一體的水泥生產基地。其產品已通過ISO9002質量體系國際認證，其產品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業三強，2004年獲得全國免檢產品並榮獲陝西名牌產品稱號，同年被省國、地稅局評為A級納稅人。

4、借款人信用及用信情況：該企業現在我行__車站分理處開立基本結算賬戶，是與我行建立信貸關係較早的企業之一，連續多年被農行評為AAA級信用企業，2006年信用等級評定為AA+級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關係融洽。2006年度核定授信總額5437萬元，現有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關係融洽。

二、企業經營情況及財務狀況分析

企業建立 23年來，經歷了八次大規模的技術改造，現已成為年產160萬噸的大型水泥生產企業，經濟實力得到飛速發展，經營管理體系和質量保障體系十分健全和規範，培養造就了一批素質高的經營管理人員和產、供、銷營銷隊伍，經營管理和技術力量雄厚，產品倍受使用者青睞。今年以來，水泥銷售價格調高後，企業呈現生產產銷兩旺，產品供不應求的良好發展勢頭。

1、經營情況分析

近三年經營指標狀況 單位：萬元、%

年度 銷售收入 利潤總額 淨利潤

2003年 18269.5 1561.2 1045

2004年 29009.9 2164.0 2164

2005年 31432 3265 3265

2006年6月 15840 2508 2508

從以上資料分析，2003—2005年企業經營發展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產工藝技術、產品產量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產品生產成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業資產總額34473萬元，其中：流動資產2415萬元、固定資產32058萬元;負債總額15946萬元，其中：流動負債4590萬元，長期負債11356萬元;所有者權益18528萬元，其中：實收資本6847萬元;資產負債率為46.3%，流動比率為52.6%，2005年全年實現銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。

截止2006年6月底，資產總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產7737萬元，較年初增加2084萬元;貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元;應收賬款2萬元與年初持平，主要是企業產品從不賒賬，做到這一點，對這麼大的企業來說是難能可貴的;預付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產線的部分裝置付款;存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產成品和儲備原材料的佔用，佔用結構較為合理;固定資產32313萬元，較年初淨增3493萬元，主要是裝置和在建工程的增加，其中在建工程932萬元;企業現有負債總額19013萬元，其中，流動負債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應付賬款299萬元，較年初減少338萬元;應付工資1382萬元，較年初增加381萬元;應付福利費704萬元，較年初增加447萬元;其他未交款和預提費用較年初增加942萬元;長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業目前借款總額14330萬元(現在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內部集資5893萬元)，其中金融機構短期借款2367萬元，長期借款6070萬元;所有者權益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈餘公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業的資金結構合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風險能力較強。

公司貸款調查報告範文篇2：

__縣__綜合購銷有限公司，位於__縣城北新街1號，企業型別為有限責任公司，機構型別為企業法人，經營範圍為機磚、油氈生產、銷售;農副產品收購;糖業菸酒、小百貨零售。該公司因改擴建原_州商場(改建後為__縣__商品貿易城)，製作貨架及櫃檯資金不足，向我聯社營業部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿易城主樓大廳一至三層全部產權抵押，存款20萬元質押，現將具體調查情況報告如下：

一、基本情況

__縣__綜合購銷有限公司始建於1998年4月1日，是一家從事個體商業經營，發展成現在的集商業、建材、農副產品購銷為一體的綜合性股份制企業(由__出資入股40萬元，___出資入股30萬元，李__出資入股30萬元)，機構程式碼_____，企業法人營業執照註冊號碼為___，註冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已於2002年4月9日辦理了營業執照年檢，貸款證號碼為____。佔地面積108畝，2001年被省委、省政府評為全省發展非公有制經濟先進企業。法定代表人__，男，漢族，現年41歲，系__縣__鄉土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經理。該公司下設建材分公司和__商品貿易城兩個獨立

核算的分支機構，目前建材分公司經營正常，效益較好。__商品貿易城屬2001年9月15日以350萬元購買的原_州商場改建而成,_計發[2002]6號立項批准改擴建，__縣城鄉建設環境保護局2001年12月18日以_K2001—069號規劃建設用地5750.5m2，並以_建(2002)01號准許開工建設，於2002年2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。

二、資產負債狀況

(一)資產狀況：截止調查之日，__商品貿易城現值535萬元(其中購買原_州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元)，在聯社營業部存款餘額47萬元(活期27萬元，定期20萬元)，其它金融機構存款26萬元，資產總額608萬元。

(二)負債狀況：__商品貿易城承擔原_州商場銀行貸款224.5萬元(其中農行52萬元，__信用社22.5萬元，建行150萬元)，根據工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款(已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側商業門點集資款210萬元)，負債總額224.5萬元，該企業資產負債比例為36.9%。

三、該筆貸款投資專案經濟效益預測

(一)收入預測：該商品貿易城於今年10月份建成投入運營後，主要收入為商業門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業門點及主樓大廳外側商業門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工後，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按2000元計算可實現收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業門點54間，每間每年租賃2000元，可收回租賃費108000元。全年可實現收入284.8萬元。

(二)支出預測：每年應繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。

(三)經濟效益預測：年創利79.3萬元，經濟效益可觀。__商品貿易城設計合理，規模巨集大，易於形成集批發、零售於一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區，屬商業黃金地段，易於招商。截止調查之日，已有308戶客商有承租意向。

四、抵押物的調查情況

該筆貸款提供房屋產權抵押和存單質押兩種方式：

(一)以__綜合購銷有限公司所有的商品貿易城主樓大廳所有權(一至三層)抵押，建築面積7273m2，__縣房地產估價事務所房評字2002(234)號評估現值2400090元，並於2002年6月10日在__縣房地產估價事務所以2002(402)號辦理了房地產抵押登記手續，以_房權字第0095號、0098號辦理了房屋他項權證(分前後廳)，產權清楚。

(二)以__綜合購銷有限公司在聯社營業部存入的定期三個月存單20萬元質押，存單號碼№______，已進行了核保止付。

該公司提供240萬元財產抵押，20萬元存款質押，申請貸款100萬元，抵(質)押充足。

五、貸款風險分析及調查結論

(一)貸款風險度的測算：借鑑商業銀行風險度的測算辦法及風險權重來計算該筆貸款的風險度：該筆為抵押擔保，貸款方式風險權重為40%;信用等級為BBB級，貸款物件風險權重為80%，根據對新開戶貸款企業“貸款風險度=

貸款方式風險權重貸款物件風險權重”這一公式，該筆貸款的風險度為0.32，參照該商業銀行“對新開戶企業貸款和新上專案貸款風險度在0.5以下的積極支援，風險度在0.5—0.7的要適當控制，風險度在0.7以上的給予限制”的規定，可給予貸款支援。

(二)還款來源為商業門點及攤位租賃收入，商城建成開業後，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。

(三)根據以上調查分析認為：該公司經營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業經營經驗，企業地處縣城商業黃金地段，有望發展成為我縣規模最大的一個集工、商、貿和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發、零售多元化為一體的股份制企業，經營前景看好，且該筆貸款投資的專案週期短，利潤高，抵押物地理位置優越，產權清楚，變現能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵(質)押物抵償貸款本息，抵押物易於出手變賣，貸款風險較小。 據此，經聯社2002年5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款專案好，週轉快，擔保抵(質)押充足，雖然超過營業部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑑於縣城同業競爭激烈，外部環境很不寬鬆，經營空間有限，貸款投放渠道狹窄，營業部年記憶體款淨增106萬元，貸款規模反而減少100萬元，存、貸款兩項主要業務發展極不平衡，為擴

大貸款投放，創造有效生息資源，促進快速發展，同意在嚴密監督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬元，期限6個月，現呈報地聯社。

妥否

請批示

附：

1、__省農村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)

2、關於__縣__綜合購銷公司貸款的調查報告

3、企業法人營業執照影印件

4、中華人民共和國組織機構程式碼證影印件

5、法定代表人證明

6、法定代表人身份證影印件

7、自然人投資設立有限責任公司章程

8、_州商場轉讓協議影印件

9、__商品貿易城改擴建立項批文影印件

10、建設用地規劃許可證影印件

11、建設工程規劃許可證影印件

12、建設工程開工許可證影印件

13、董事會決議

14、__縣房地產價格評估表及房地產抵押擔保登記書原件

15、房屋他項權證(原件)兩本

16、__縣__綜合購銷公司定期存單20萬元(原件)及核保止付函

公司貸款調查報告範文篇3：

關於__公司申請短期流動資金貸款的調查報告

一、借款人概況

1.基本情況

__驅動橋有限公司地處__縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為__縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼併,成立江西__驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。

新的公司按承債方式以淨資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，註冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元(實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省__驅動橋有限公司(籌)的投資款。)，佔註冊資本的70%;付樟青應出資100萬元(實際出資18萬元)，佔註冊資本的10%;張鳳儀應出資55萬元(實際出資10萬元)，佔註冊資本的5.5%;席臘如應出資40萬元(實際出資6萬元)，佔註冊資本的4%;劉劍敏應出資15萬元(實際出資5萬元)，佔註冊資本的1.5%;嚴告牙應出資90萬元(實際出資48萬元)，佔註冊資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人;其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。

2.企業生產情況

江西__驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品“賓士”牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品效能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000臺套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右;一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。

3.管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高階職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原__驅動橋廠廠長(高階工程師)，從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為淨利潤為2.4萬元，2001年公司淨利潤為2.5萬元，2002年公司淨利潤為25萬元，2003年公司淨利潤為242萬元。公司前三年淨利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。

企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。

公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務週期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙臺工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關係。企業發展呈強勁增長態勢;隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標

單位：萬元

欄目

2000年底

2001年底

2002年底

2003年

資產總額

6412

5762

5768

6514

負債總額

4479

3955

4122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

長期借款

0

0

0

0

資產負債率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流動比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速動比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

銷售收入

3916

4717

7250

8753

利潤總額

3

3

37

312

淨利潤

2

3

25

242

據上表分析:

(1)借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

(2)該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現淨利潤242萬元。

(3)該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.發展情況

2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。

四、公司與我行關係：

該企業長期在中國工商銀行__縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼併情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼併後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支援下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關係，併成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均餘額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。

六、貸款擔保人分析

該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，__縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。

寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司註冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標準QS9000(美國)和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑑定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於2004年上市。

寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級，

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證