怎麼選出適合自己的重疾險 重疾險哪種好

首先，保險越早買越划算；其次，買消費型不買返還型；最後，預算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

重疾險中包含的保障責任有很多，該如何選，哪種比較好？

重疾險百年康惠保旗艦版、復星聯合康樂 e 生、達爾文 1 號重疾險、瑞泰瑞盈、健康告知寬鬆這些最好。

操作方法

重疾險的相關保障責任有以下幾種，我們可以根據自己的需求來搭配。

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1、重疾責任：有統一規範的核心責任

兒童重疾險怎麼買？跟著這幾點做準沒錯！作為父母，愛護孩子是天性，捧在手裡怕摔了，含在嘴裡怕化了，都

2、身故責任：重疾能賠，身故也要能賠

買“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎，把重疾險附加在上面，購買重疾險選擇多年繳費更為划算，一旦

3、輕症中症責任：擴充套件重疾險的賠付範圍

您好，並不是一樣的。健康險有兩個分支：一個是重疾險，一個是醫療險。也就是說，重疾險屬於健康險的範

4、多次賠付責任：能重複賠的責任

首先，保險越早買越划算；其次，買消費型不買返還型；最後，預算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

5、保費豁免責任：能省錢的責任

市場上常見的重疾，有定期重疾、終身重疾險我是這樣的建議，如果你們是第一次購買重疾建議先配置好

重疾險的選擇跟被保險人的年齡、身體狀況、預算、風險偏好、家庭成員構成都有關係，要根據實際的情況來確定該如何選擇，哪個更好？不能一概而論。

首先，保險越早買越划算；其次，買消費型不買返還型；最後，預算不夠買定期。 手頭比較緊的情況下，重疾險

對於預算比較有限的人群來說，可以按照下面這幾點來進行配置。

我們要知道，重疾險的好壞不看保障疾病種類的多少。因為2009年開始，發病率佔95%以上的25種疾病已

1）先買定期，把保額做高。

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2）買不起多次賠付的，就先買單次賠付的。

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3）買不含“身故責任”的重疾險。

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4）儘量拉長繳費期限。

買“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎，把重疾險附加在上面，購買重疾險選擇多年繳費更為划算，一旦

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重疾險怎麼買划算，成年人買重疾險買哪種最合適

您好！對於成年人來說，投保重疾險是一個非常不錯的選擇。哪種重疾險更好主要根據您的個人具體情況以及您對重疾的需求、保額、zd保費情況、保障期限等險種的要求來決定的。

重疾險可以根據是否有一定比例的返還分為儲蓄型重疾險和消費型重疾險兩種。

儲蓄型重疾險在發生重疾時，提供重疾保障，未發生重疾，在保單期滿還能提供現金給付。消

費型重疾險更加側重於險種的保障功能。主要是定期型的產品，一般專定期10年到30年，和到70歲，或80歲。消費型重疾險具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費來獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。

投保重疾險屬並非保險責任的範圍越廣越好，因為有些疾病的發生率非常低，投保重疾險時主要的考察專案應當是保險條款中是否包含了最常見的心血管疾病、器官性疾病和老年性疾病，以上三大類，基本可以滿足了一般家庭中成年人的保障需求。

希望以上回答對您有所幫助。

重疾險應該怎麼選？

首先，你得了解下重疾有哪些，以及可能的患病概率：

中國保險監督管理委員會產品監管要求，能冠名重疾產品的保險產品必須按中國保險行業協會與中國醫師協會的重疾定義提供以下6種保障：

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病。

所以被命名為“XX重大疾病保險”的產品都會保障這6種核心重疾。

人這一輩子能患上以上6種重疾的概率是72%。

另外還有19種較常見重疾，與上面這6種組成最常見的25種重疾組合。目前市面絕大多數重疾產品都基本覆蓋了這些疾病。

所以，無論你在國內哪一家保險公司購買了重疾產品，這6種/25種重大疾病的定義都是一模一樣的。

再來了解下輕度重疾：

按照字面意思和疾病定義來看，輕度重疾是介於普遍疾病和重疾之間的疾病，其程度未達到重疾標準。

現在市面上很誘人的還有這種以額外賠付型為主，理賠後不影響重疾和其他保險責任的保額的產品。

目前市場常見的輕度重疾有這些：

（1）早期惡性腫瘤或者惡性病變

（2）不典型的急性心肌梗塞

（3）輕微腦中風後遺症

（4）介入式非開胸手術（冠狀動脈、心臟瓣膜、主動脈）

（5）視力嚴重受損

（6）腦垂體瘤、腦囊腫636f7079e799bee5baa631333365666266、腦動脈瘤及腦血管瘤

（7）較小面積Ⅲ度燒傷

（8）輕度顱腦手術

就發病概率而言，輕度重疾發生概率大約是重大疾病發生概率的30%（各年齡平均值）。

如果及時就醫，輕度重疾治癒率高，治療費用多集中在5萬以下。不過也存在像聽力嚴重受損、心臟瓣膜介入手術這種費用較高的情況，而且術後康復費和對正常收入的影響還是比較大的。 

所以，如果預算允許，也可以購買涵蓋輕度重疾的產品，抵禦這種風險。

最後再來看重疾險的型別再做選擇：

不管產品名稱和型別多複雜，比如有“大病”、“保費返還”、“儲蓄”等字眼。對於重疾險而已，其實就是在下面這3種上做文章。“提前給付型”和“額外給付型”和“獨立主險型”。

提前給付型：這種型別的重疾險一般是附在主險下面，以附加險形式出現，重疾責任與產品（或產品組合）裡包含的身故責任共用保額。

當發生條款所列的重疾風險後，將主險的身故保額提前給付，同時主險的保額相應減少。也就是身故或重疾哪個先發生就先賠保額，但只賠付一次。

賠付完之後，保單即終止失效。因此產品價格較額外給付的產品便宜。

例如，李女士買了20萬的終身壽險，其中附加提前給付重疾險18萬。那麼如果她理賠了18萬的重疾，終身壽險的保額還有多少呢？

2萬，因為上面的20萬和18萬並不是獨立的，而是包含關係。這是經常發生誤解的地方。大家買保險的時候一定要仔細閱讀建議書。

額外給付型：給付重疾險保險金後，保單繼續有效。死亡保額不被削減。這種產品保費較貴。

獨立主險型：這種獨立主險型重疾險，部分也帶有死亡責任（兩種擇一賠付）。死亡保障可以比較低（例如僅返還所繳保費）。所以相比上述兩種，同樣的保費投入情況下，獨立主險型，對於更重視重疾保障的使用者來說更合適，具有更高的價效比。

重大疾病保險哪種好？

重大疾病保險是收入損失險，所以要優先給家庭經濟支柱來配置，一般建議做到年收入的5倍，最低不低於3倍的年收入，這樣可以保障在修養的三到五年內家庭的生活品質不因生病而改變。

根據題主的資訊，35歲購買重疾險，建議配置消費型的，如果是買定期的，保到70歲，30年交，20萬保額，每年大概1500-3000元（保費以具體產品為準~）

接下來，學姐跟大家分享適合大多數人選購重疾險的經驗和方法：

1、重疾保障

簡單來講，咱們買重疾險的原則就是 —— 花最少的錢，最高的保額。

無論保險產品宣稱保障多少種疾病，60種也好，80種也好，120種也好，佔所有重疾理賠案95%以上的25種重大疾病，銀保監會都已經規定所有*重疾險必須包含，而且疾病定義和理賠標準都必須保持一致，保險公司不得修改。

不得不說，這是重疾險裡最讓人放心的保障部分了。換句話說，我們也不用死磕重疾的數量多一個少一個了，都一樣。

2、輕症保障

輕症保障是近些年才有的概念，由保險公司各自自主新增，銀保監會並沒有對其作統一規定。

所以這部分的保障，務必要仔細看合同，是否包含我國人口中發生率較高的11大高發輕症。

3、多次賠付

多次賠付也是近年才出現的概念。

隨著醫學發展，重大疾病的病故率正在逐漸下跌，許多重疾迎來穩定控制甚至治癒的一天。

然而這也意味著，發生二次重疾的人口正在增多，風險也在變大。因此，多次賠付型重疾險應運而生。

多次賠付，主要關注首發疾病是否有要求、疾病分組方式、賠付間隔時長等。

4、是否返保費/保額

一般重疾險分為以下3類：

消費型：保障期內，若未曾發生重疾賠付，保費恕不退還。

儲蓄型：保障期一般為一輩子，若未曾發生重疾賠付，身故時，返還e69da5e6ba907a6431333431376563保費或者保額（視合同約定）。

返還型：保障期一般為定期，若未曾發生重疾賠付，且未身故，返還保費或者保額（視合同約定）。

返還型重疾險為什麼不建議買？大家都說有坑，那麼坑在哪裡？學姐都給總結出來了：

>>>有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這麼坑！

重疾險對比，哪款最好

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1、百年康惠保旗艦版

康惠保旗艦版相比其他產品，多了額外的中症保障，而且保費也非常有競爭力，非常適合想獲得全面保障的朋友。

可以說改版後的康惠保旗艦版，競爭力已經大大增加了，如果你想選一款保障最全面的消費型重疾險，那麼康惠保旗艦版無疑是非常好的選擇e69da5e887aa7a686964616f31333433623763。

如果已經看透了保險公司各種賣點噱頭，想用最低的價格獲得足夠的重疾保障，那麼深藍君建議選擇老版本康惠保（不附加輕症），這幾乎是國內重疾險的地板價，很難找到更便宜的產品了。

對於之前已經投保了康惠保的使用者也不用擔心，買過之前康惠保的還能買旗艦版，截止 2019 年 1 月 31 號之前，百年人壽特意針對老使用者特別開放了保額*，規則如下：

以 50 萬老版康惠保為例，可以額外購買最多 30 萬保額的康惠保旗艦版，不過投保年齡必須在 18-40 歲之間才可以。早買早保障，重疾險每年都有新品推出，原來投保的老使用者也沒必要過分糾結。

2、復星聯合康樂 e 生

復星這款產品是 2017 年中上線的，經過幾次條款的升級，產品競爭力變得越來越大。和其他產品相比，這款產品可以附加投保人豁免、比如父母為孩子投保，如果父母不幸罹患重疾、輕症、身故，那麼孩子的保費就不需要再交了，但是保障也還在的。

另外復星康樂 e 生有 智慧核保 功能，就算有甲狀腺結節、住院經歷等，在投保時健康告知選擇“不符合”，就能進入智慧核保頁面，立即獲得核保結論。

3、達爾文 1 號重疾險

達爾文 1 號基本就是仿照康樂 e 生 C 款設計的，所以達爾文 1 號也繼承了康樂 e 生 C 款的優點，比如：投保人豁免、智慧核保等。

由於是後來上市的產品，為了差異化競爭，又新增了 2 個額外的功能：

① 重疾保額可以增加

如果先罹患輕症，然後再罹患重疾，在 80 歲前，重疾賠付保額會增加，具體規則如下：

② 身故退還現金價值

如果想選一款保到 70 歲的產品，我認為現金價值完全不是考慮的重點。畢竟 70 歲前罹患重疾就能賠付保額，合同也會隨之結束。而到 70 歲時，產品的現金價值都下降為 0 了。

如果選擇保終身，達爾文 1 號相比康惠保，現金價值會高一些。深藍君製作瞭如下表格，可以看一下：

可以看到，從 61 歲開始，達爾文的現金價值稍高於康惠保，如果以平均壽命 75 歲來看，50 萬保額，達爾文的現金價值會比康惠保多一點。

如果大家有信心能活到 100 歲，那麼達爾文 1 號的現金價值會明顯高不少。不過個人覺得能活到 80 歲也就知足了，而且 50 年後的二三十萬，摺合到現在也沒多少錢。

如果你能接受達爾文 1 號輕症賠付 25%（康樂 C 是 30%），並且價格有小幅加費的情況下，獲得上述 2 個新的保障，那麼是可以選擇達爾文 1 號。

4、瑞泰瑞盈重大疾病保險

瑞泰瑞盈是一款非常有特色的產品，在某些細分的角度來講，做得非常極致，我覺得一定能吸引到一些細分消費者。

深藍君總結了幾點這款產品的特色：

特點 1：可保到 60 歲

瑞泰瑞盈和達爾文 1 號，都是可以保到 60 歲的產品。如果已經買過其他重疾險，想購買一款做高保額，那麼保到 60 歲也是值得考慮的選擇。

30 歲男性 50 萬保額（不附加輕症），保障到 60 歲，同時繳費至 60 歲，每年僅需 1840 元，女性僅需要 1465 元。

這款產品不僅作為重疾險加保比較合適，也適合預算不足，但是想通過長期重疾險獲得臨時保障的朋友，可以說瑞泰瑞盈保到 60 歲，給了我們更多的選擇。

特點 2：可繳費到 70 歲

瑞泰瑞盈是沒有 30 年繳費的，但提供了繳費至 60 歲、70 歲的方式。雖然這種繳費方式不太主流，不過應該能吸引到一部分消費者。

同樣 30 歲男性，選擇繳費到 70 歲每年所交保費更少，大概每年可以少繳費 8% – 9%。另外，如果是女性購買的話，那麼費率優勢會更加明顯。

5、健康告知寬鬆

這款產品健康告知相對寬鬆，沒有對體格指數 BMI 有要求，也沒有問到近兩年內的用藥和治療情況，只問到了兩年內住院、手術以及是否連續服藥 2 個月等情況。

老年人保額高：瑞泰瑞盈是所有產品中，老年人可投保保額最高的，51 – 70 歲都可以投保 20 萬保額，如果父母身體健康，非常值得考慮。整體來講，瑞泰瑞盈是一款特點鮮明的重疾險，應該能俘獲一些特定需求的消費者。

最近想買重疾險，問下買哪種重疾險的價效比高?

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考慮保險產品價效比時如果單以價格便宜與否來衡量的話，很容易引導錯誤的判斷。價格不能在選擇產品時作為參考的唯一zd標準，評價一個保險產品應當從多方面入手，消費型還是返還型、保障期限長短、保障範圍、能否抵禦通貨膨脹等等，在研究一個重疾險產品的價效比時，要綜合各方面來考慮。

除了價格，人們最關心的往往是保障範圍。有些重疾險保障幾十種疾病，有些保障一百多種。其實一般的重疾險產品基本已經包含了98%的常見重大疾病。因此，也不是說保障的病種回越多價效比就越高。現在不少重疾險產品都開始包含輕症的理賠，擴大了保障範圍，在6種基本重大疾病和一些常見重大疾病的保障基礎上，我們可以重點看下一些高發輕症是否可保，例如急性心肌梗塞和輕微答腦中風。

關於重疾險的保額，也有不少爭議。隨著醫療費用快速上漲，同時考慮到重疾引起的工作收入損失，重疾險保額保守應當在50萬以上，並以被保險人5年收入和支出作為參考適當調整。

一切保險產品的選擇都要根據自身需要出發，適合自己的就是好的，綜合細緻地考慮才能更好地發揮重疾險的保障功能。