保險免賠條款

保險免賠額條款是指由保險人和被保者事先約定，需要被保者自負的一定比例的損失金額，損失額在規定數額之內，保險人不承擔責任。即保險人按照保險合同理賠之前，被保者先要自己承擔損失額度的條款。一般，保險免賠額條款可分為以下5種：1、絕對免賠額：絕對免賠額是指保險人給付保險金之前，被保者要自己支付的損失金額。比如：保險合同上約定絕對免賠額是500元，辦被保者所發生的損失是不滿500元的，保險公司不承擔責任。若損失在500元以上的，保險公司對超過的部分進行給付。通常這類免賠額應用於每次損失。2、總計的免賠額：這種免賠額是把保險保障期間內被保者方發生的符合保險責任範圍內的損失進行計算，若這全部損失比總計的免賠額還要少的，此時保險公司不會承擔責任。若損失是比總計的免賠額還要多的，保險對所有超額部分的損失進行賠償。比如健康險中常常使用的日曆年度的總計免賠額，把日曆年度內所有符合保險責任範圍內的醫療費用進行累計，一旦累計額比一定金額還要多的時候，保險公司再按照合同的規定賠付醫療保險金。3、相對免賠額：相對免賠額在海上運輸保險中出現比較多，它一般以兩個百分比或一定金額表示。若保險標的遭遇的損失還沒到規定的比例或金額，保險公司不會進行賠償，相反，保險公司會把保險標的遭遇的全部損失進行賠付。4、消失的免賠額：按照消失的免賠額，免賠額的高低與保險標的所遭受的損失的多寡成反比。換言之是對小額損失不承擔責任，對大額損失全部承擔責任。例如，假定1000元為消失的免賠額的起點，保險公司對1000元以上的索賠金額以120%的比例進行賠付；當損失達到一定額度時，免賠額就都消失。5、等待期：等待期是一種變相的免賠額，被保者在一段時間內（通常是10天）發生的損失，保險公司不承擔責任。一般健康保險以及喪失工作能力的收入保險都有等待期的規定。