商業銀行存款創造的前提條件是

1、銀行部分準備金制度。商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行。實行準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。

2、非現金結算制度。通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行賬戶直接劃轉到收款單位（或個人）的銀行賬戶，轉賬結算不動用現金。

商業銀行的超額準備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關係。超額準備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額準備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。