怎麼管理自己的財務

堅持記帳已5年，讓我學會怎樣管理自己的錢財 最初，對於記帳，我是不屑的。看到同寢室有個女孩每天晚上臨睡前記著自己一天來的每一筆支出——1塊錢的早飯，2塊錢的午飯，哪天買了件衣服又花了幾十元……天哪，平均一天總共也花不了10元錢，我覺得這

本文我們將從以下幾個部分來詳細介紹如何管理你的財務：做預算、成功花錢、精明投資、打造存款、10 參考

許多學校都沒有將個人財務管理這門課納入教學體系，而大家在之後的人生中卻不得不處理這個問題。拿美國來舉例：58％的美國人都沒有做退休計劃，不知道如何在年老後處理他們的財務。 人們普遍認為在退休時需要有30萬美金的存款來支援退休後的生活，而真正到那時美國人只有平均25萬美金。 而平均每個家庭的信用卡賬單卻有15.2萬美金。 如果這些資料對你敲響了警鐘，你也想力挽狂瀾，那麼來看看以下建議吧，這些具體的目標能夠讓你過上更好的生活。第一部分：做預算

企業財務管理 小企業財務管理的主要問題是不能及時發現企業內部風險，而財務風險作為一種訊號，能夠全面綜合反映企業的經營狀況。企業經營者要進行經常性的財務分析，加強財務管理，建立預警分析指標體系，防範財務危機。 一、小企業經營現狀 小

第1步：跟蹤記錄你在一個月內的所有消費。

1.要做好自己的開支計劃 2.每月要根據自己的收入情況，定額存款 3.嚴格按照開支計劃執行，遇到特殊原因必須花費，需要在下個月先把上個月多花的錢在支出計劃中減除。

你倒不需要剋制自己，只要有一個大概的概念，知道自己一個月花多少錢。把所有的收據都儲存下來，記錄一下你的現金支出是多少，信用卡支出又是多少，看看到了月底的時候還剩下多少錢。

1.做好開支計劃 2.每月要根據自己的收入情況，定額存款 3.嚴格按照開支計劃執行，遇到特殊原因必須花費，需要在下個月先把上個月多花的錢在支出計劃中減除。

第2步：在這個月結束之後，仔細研究一下你花了多少。

身邊的許多人都不是很注重理財，有人說沒錢理財，我倒是覺得沒錢才更應該理財，正所謂：你不理財，財不理你。記得有一句名言：人們在財務困境中掙扎的主要原因是：他們在學校裡學習多年，卻沒有學到任何關於金錢方面的知識。其結果是，人們只知

不要寫“但願”你花了多少，而要寫下來你“實際”花了多少。將你的開銷做個分類總結。比如，你的月消費可能像這樣：

第一個先找相對應的專職會計，但是相對來說費用會比較高。 第二個就是找財務外包的公司，我們公司就是這樣的，找的是恆鑫淼財務諮詢。 第三個就是找兼職的會計來幫忙，這個相對支出少，但是不穩定，時常緊急的情況人來不了。總體來說就是在減少

月收入：3000元

財務主管要參與企業重大決策方案的討論，公司所需的任何一筆資金，無論大小，都要從自己所主管的財務部門中支出；公司所取得的每一筆收入，都無一例外地交到自己所主管的財務部門。如果 說資金是企業的血液，財務部門就是企業的心臟，由此可見財

支出：

房租/房貸：800

你能把這個事情當做自己的事情嗎？你注意聽清楚一點，你能不能把自己當做老闆一樣來對待事情？如果能你的問題自解，而且還有而外的未知效果，把工作當做自己的事情，100個人中不到10個人能做到，能做到的絕對吃不了虧。你的工作你會用下班回家的

水電煤氣有線：125

我也是學財務管理的，今年大三~ 首先想說的是你不是以拿這些證為目的來學習的，其實持之以恆學習的過程可能更重要一些，要拿的證也會因為你個人的能力發展和偏好發生變化的 其次，各個學校課程安排可能有變化，大一一般是不會學習專業課的，即使

生活用品：300

首先制定完善的財務制度，具體每個部門的流程(涉及至財務方面的)。 二是做好基本的賬務處理工作，可以根據公司需要儘量明細設定二級科目。 三是瞭解公司的銷售情況、情景、做一項業務產生的費用、成本、利潤進行分析，做一個預算，在與實際情況

外出就餐：125

卡西歐GY-120有真人發聲功能，還有利潤率計算，算賬的話速度非常快。非常適合你媽使用。而且GY120使用的是耐久性金屬蓋，既抗摔，又防滑，質量非常好，用個十年八年的一點問題都沒有。

汽油：100

企業財務管理 小企業財務管理的主要問題是不能及時發現企業內部風險，而財務風險作為一種訊號，能夠全面綜合反映企業的經營狀況。企業經營者要進行經常性的財務分析，加強財務管理，建立預警分析指標體系，防範財務危機。 一、小企業經營現狀 小

緊急醫療費用：200

1.做好開支計劃 2.每月要根據自己的收入情況，定額存款 3.嚴格按照開支計劃執行，遇到特殊原因必須花費，需要在下個月先把上個月多花的錢在支出計劃中減除。

任意支配費用：400

學習財務管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學會作為基矗第一，高數。什麼求導啦，拉格朗日啦，這些原理不會的話，財務管理只能浮於表面，你最多隻知道理論，一實踐就不行了，因為你不會算呀！第二，初級會計學。中級財務會計，高

存款：900

眾所周知，企業分為一般納稅人和小規模納稅人這兩種納稅人身份，一般納稅人在稅務問題處理方面相比起小規模納稅人來說會複雜一些，因此創業者往往會尋求一般納稅人代理記賬公司的幫助。 相比起自己記賬尋求一般納稅人代理記賬公司的幫助更加具有

第3步：現在，寫下你的實際預算。

理財專家指出，制定家庭理財計劃主要有五個步驟： 第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，併為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財

根據你的月實際支出——以及你的消費史——預算你每個月要在每個類目下花費多少。如果需要，還可以利用一些網上預算平臺。

首先，財務管理專業上班需要了解一些軟體的，在國內上班的話,至少要精通用友和金蝶軟體(教學軟體單機版很好買,這個學好練熟了,其他些小財務軟體瞧一眼就會做了),外企的話SAP(這個考證錢要花的多點,分得很細,隨便個職能都要2萬左右)。 其次，該

在你的預算中，將“計劃”預算和“實際”預算分開來。計劃預算是你每個月打算在每一類上花多少，這個計劃應該每個月都是一樣的，並在月底時計算。實際預算是你實際上花了多少；這個資料每個月都會不同，也是到了月底時結算。

儘量不要把整錢拆散，把新錢存起來，養成記賬習慣，買零食玩具的錢要有個規定，比如每個星期零食錢多少，如果成績好可以加多少之類

許多人會在預算中留出很多空間給存款。你倒不需要在預算中計劃存款，但人們普遍認為這是個好辦法。專業的財務規劃師也會建議他們的客戶將收入的10％－15％留出來作為存款。

財務管理專業培養具備財務管理及相關金融、會計、法律等方面的知識和能力，具備會計手工核算能力、會計資訊系統軟體應用能力、資金籌集能力、財務可行性評價能力、財務報表分析能力、稅務籌劃能力，具備突出的財富管理的金融專業技能，能為公司

第4步：誠實面對自己的預算。

1、第一類：企業的財務人員。企業的財務管理部門在企業的生產運作中發揮著越來越重要的作用，財務管理專業的同學畢業進入企業的財務部門有很大的發展空間。 2、第二類：進入專業的財務公司。專業的財務公司比如會計師事務所等，這也是財務管理

這是你自己的錢——做預算的時候騙自己要花多少錢實在是沒有必要。不然受害的只有你自己而已。另一方面，如果你不清楚自己的支出，你的預算可能要跟蹤幾個月後才能落實。同時，在弄清楚現實情況之前不要寫下任何不現實的數字。

學習財務管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學會作為基矗第一，高數。什麼求導啦，拉格朗日啦，這些原理不會的話，財務管理只能浮於表面，你最多隻知道理論，一實踐就不行了，因為你不會算呀！第二，初級會計學。中級財務會計，高

例如，如果你每個月要存500元，但你清楚為了實現它你需要節衣縮食，那就不要定下這個目標。目標一定要現實。回頭看看你寫的預算，哪一類是可以少花一點、節省到你的存款裡的？

工廠財務管理制度 由於經營模式的改變，財務制度也應隨著變，根據工廠的現實情況，經研究特擬定相關制度，希各部門遵照執行。本管理制度分為現金管理制度和物料物流管理制度： 一、現金管理制度 1、 貨款管理：對涉及銷售收款，銷售人員不得接觸

第5步：跟蹤你的預算。

理財規劃制定只需4步： 第一步，對個人財務進行總結分析； 第二步，設定一個合理的理財目標； 第三步，仔細規劃投資理財策略； 第四步，關注國家政策和投資市場變化。

做預算最難的地方就是你每個月的支出都不一樣，而好的地方是你實時記錄了所有變動，讓你對一年下來在哪些地方花了錢有個清晰的概念。

1.要做好自己的開支計劃 2.每月要根據自己的收入情況，定額存款 3.嚴格按照開支計劃執行，遇到特殊原因必須花費，需要在下個月先把上個月多花的錢在支出計劃中減除。

作預算能讓你看清楚自己花了多少，如果你之前並不清楚的話。許多人在作預算之後才意識到自己在很多瑣碎的地方花了錢。瞭解這一點之後能讓他們調整自己的消費習慣，將錢花在更有意義的地方。

您好，很高興為您解 如何做一名成功的財務老總 做財務的門欄比較低，這也是會計人員比較氾濫的原因之一，但做一個好的財務人員卻實實在在不容易，做一個合格的財務總監更不容易；如果你所在的企業只把你當帳房先生（當然如果你連一個帳房先

為意外支出作好準備。做預算也能讓你瞭解，不知何時就會有意外支出——但意外其實也會是意料之中的。比如，顯然你不會“計劃”車報廢，或是小孩需要治病，但為這些意外做好準備是很重要的，尤其是當意外發生時要做好財務準備。

以餐飲業的會計賬務管理如下： 設定賬簿： 1、總賬 2、現金日記賬 3、銀行存款日記賬 4、三欄明細賬（分戶賬） 5、材料明細賬（原材料、週轉材料） 6、庫存商品明細賬 7、固定資產明細賬 8、期間費用明細賬 核算過程： 一、 籌集資金 （一） 投

第二部分：成功花錢

準備開公司，對財務正確的管理有： （1）制定財務決策，即針對企業的各種財務問題制定行動方案，也就是制定專案計劃。 （2）制定預算和標準，即針對計劃期的各項生產經營活動擬定用具體數字表示的計劃和標準，也就是制定期間計劃。 （3）記錄實

第1步：可以借/租的東西就不要買。

我也是學財務管理的，今年大三~ 首先想說的是你不是以拿這些證為目的來學習的，其實持之以恆學習的過程可能更重要一些，要拿的證也會因為你個人的能力發展和偏好發生變化的 其次，各個學校課程安排可能有變化，大一一般是不會學習專業課的，即使

你是不是經常買張DVD然後放在那兒積灰好幾年？書、雜誌、DVD、工具、派對道具和體育用品等都是隻用一小筆錢就能租到的。租用往往省去了維護和保養的麻煩，給儲藏室騰出了空間，也會讓你在使用時更加珍惜。

不要盲目地租。如果一樣東西你需要長時間使用，最好還是買。做一個簡單的成本分析，看看到底是買划算還是租划算。

第2步：如果你有足夠的錢，在購房時儘量多付首付。

對大部分人來說，買房是一生中最大也是最重要的一筆支出。因此，明智地利用貸款非常重要。你的還貸目標應該是在平衡剩餘預算的同時儘量減少利息。

提前預付。還貸的前5－7年往往是利息支付得最高的幾年。 如果能用退稅等方法，將一部分返還到貸款中。提早還款有助於通過降低利息而迅速提升資產。

看看能不能雙週還貸而不是每月還貸。除了一年還貸12次的方案以外，看能不能一年還26次左右。如果沒有產生額外費用的話，這種方法能省下不少財富。有些貸方可能會因此收取高額費用，如果是這種情況，還是選擇每月還貸。

和貸方商量重新按揭。如果你重新按揭後能夠在償還同樣數量貸款的同時降低利息，那麼就採用這種方案。這樣一來，你說不定能省掉好幾年的按揭支出。

第3步：懂得擁有一張信用卡對累積信用的重要性。

一張信用積分高的信用卡或許能夠讓你獲得超低利息的貸款以及新貸款，這沒什麼好嗤之以鼻的。即使你很少用信用卡，有一張也是必要的。如果你信不過自己，可以把它鎖在櫃子裡。

像對待現金那樣對待信用卡，就這麼簡單。有些人把信用卡當成了聚寶盆，即使明知償還不了還要支出，每個月也只償還最低還款額。如果你打算這麼用信用卡，你要準備好一大筆錢用來償還利息和各種費用。

努力做到低預支利用。低預支利用是指你信用卡的預支額和你的信用額度的比例。也就是說，如果你每個月平均用信用卡預支200元，而你的信用額度是每月2000，那麼你的預支與額度比就很低，只有1:10；如果你每個月平均用信用卡預支200元，而你的信用額度只有每月400，那你的預支利用度就要衝頂了，達到了1:2。

第4步：要根據你有多少來花費，而不要根據你想賺多少。

你或許以為自己收入很高，但如果你的實際財力並非如此，那以你現在的消費習慣簡直就是在搬起石頭砸自己的腳。花錢的第一要義是：除非是出於緊急狀況，只能花你現有的錢，而不是你指望能賺到的錢。這樣你就不會有欠款，也能為將來做好打算。

第三部分：精明投資

第1步：瞭解各種投資方案。

當你越長大，就會意識到整個金融世界遠比我們童年時想象得要複雜。有交易”想象“商品的，也有為未來尚未發生的事情下賭注的，也有股票等交易。你對各種金融工具和投資可能瞭解得越多，在做出投資時也會越明智，即使有時唯一需要的智慧就是知道該何時收手。

第2步：利用你的僱主提供的養老保險。

有些養老保險方案可能允許你將一部分工資自動轉到存款裡。這種存錢的方式很不錯，因為養老金在工資發放之前已經被扣除了；大部分人甚至都不會注意到他們已經支付了養老金。

諮詢一下你們公司的人力資源部代表，看看公司是否有配對方案。某些提供豐厚福利的大公司可能會有個人保險與公司保險配對方案，比如如果你選擇從工資中扣除1000元給養老保險，公司也會另外支付1000元，這樣就變成2000元的養老金投資了。

第3步：如果你要投資股市，千萬不要玩票。

許多人試著當天交易，每天在個股上下一小筆賭注。這種交易方式對有經驗的人來說是一種有效的賺錢方式，但其實它的風險非常大，性質更像是而不是投資。“如果你想在股市中安全投資，要做長期投資。” 也就是做10年、20年、30年甚至更久的投資。

在選擇投資哪支股票時審查公司的基礎條件（他們手頭有多少資金，產品歷史，對員工價值如何定位，有哪些戰略同盟）。你實際上是在賭當前他們的股價過低，今後會上漲。

作為較安全的下注方式，你可以在買股票時考慮基金。共同基金是將股票收集到一起，以儘量減少風險。這樣想：如果你把所有的錢投資在一支股票上，而股價狂跌，你就完蛋了；如果你將所有的錢平均平均投資給100支不同的股票，不少個股可能會失敗，但並不影響你的底線。這就是共同基金降低風險的原理。

第4步：有好的保險計劃。

聰明的人往往都為意外做好了打算。你不會知道什麼時候在緊急狀況下需要用一大筆錢。有好的保險計劃能夠幫助你度過難關。和你的家人商量一下哪種保險方案適合應對緊急狀況：

人身保險（如果你的配偶意外身亡）

健康保險（如果你意外需要一大筆錢治病）

房屋保險（如果你的房屋意外遭到毀壞）

災害保險（應對龍捲風、地震、洪水、火災等）

第5步：在公司提供的保險福利之外，可以考慮其它保險公司或銀行提供的保障計劃。

你可以諮詢金融或保險顧問。這種公司以外的保險計劃通常是讓你投資一筆錢到保險方案中，並可以在你退休或到了一定年齡後取回。

有些保險計劃的資金被金融機構用來投資到債券、股市或基金上，保險金多年下來大幅增值。如果你在早期將錢投資到這樣的保險方案上，你得到的複利能夠讓你的投資顯著增值。

第四部分：打造存款

第1步：從儘量保留可消費的收入開始。

把存錢當成第一大事，即使你預算不高，也可以節省一些，從總收入中存下10％。

可以這樣想：如果你每年能存上1萬元——即每個月存不超過1000元——15年後你就有了15萬。這筆錢可以供孩子讀完大學，可以作為儲備金，也可以作為買房的首付。

從年輕時就開始存錢。即使在讀書期間存錢也很重要。善於存錢的人會將存款看成是道德操守而不是出於必要。從年輕時開始存錢，然後將存款理智投資，一筆小小的初始資金最後就能像滾雪球一般越積越多。遠矚必有回報。

第2步：啟動應急基金。

存款是將可消費的收入保留起來。有可消費的收入意味著沒有負債，而沒有負債則意味著為緊急狀況做準備。因此，俗稱為雨天基金的應急基金能夠幫你省下一筆錢。

想象一下：你的車突然壞掉了，你需要額外支付一大筆錢。你沒有為此做準備，於是不得不為此貸款。信用卡額度不夠或是過了還款期限，於是利息增長。不久以後，你可能就要為借款支付6-7％的利息，從而大大折損了你下半年的存款。

如果你有應急基金，你可以一開始就避免借債以及附加的利息。未雨綢繆是有回報的。

第3步：當你開始為退休存錢，將錢存到應急基金裡時，可以將3－6個月的消費金額保留起來。

存款都是為不確定因素做準備的。如果你意外下崗，或是公司削減了你的回扣或佣金，你可不想因此而欠債吧。將3、6、甚至9個月的消費金額保留起來，即使在發生意外時你也能夠應付得來。

第4步：一旦你有了一筆財富就要還清債務。

不論是信用卡賬單還是按揭貸款，欠債是會嚴重影響你的存款能力的。從利息最高的負債開始。（如果利息最高的是按揭，那麼試著大筆大筆地償還，但是先處理非按揭債務。）然後償還利息第二高的債務。一個一個地還下來，直到將所有債務償清。

第5步：為退休積極做準備。

如果你即將步入中老年（45或50歲），你卻還沒有為退休存錢，是時候立即增加養老金了。每年要為養老保險儘可能交更多的錢；如果你已經年逾50，你甚至可以為養老金追加繳費。

把存養老金當成最重要的事——甚至比為孩子讀書存錢更重要。你可以為孩子讀書貸款，卻很難為退休金貸款。

如果你完全不清楚該存多少，可以使用一些線上養老金計算工具。

諮詢金融規劃師或顧問。如果你想將養老金最大化卻又不知從何入手，可以諮詢有執照的專業規劃師。規劃師受過專業訓練，能夠幫你理智投資，也會對投資回報率做記錄。從一個角度看，你要為他們的服務付費；從另一個角度看，你是花錢請他們來幫你賺錢。也不失為一筆劃算的交易。

小提示

提升個人能力。多花些時間提升個人的知識技能，讓你在眾多競爭者中位居上游。這樣能夠提高你今後增加收入的機會。

如果法拍屋的數量在增長，那麼現階段並不是投資買房的好時機，因為銀行更有動力贖回房屋，而供求規律的結果就是房價會進一步下跌。

當銀行拍賣掉所有法拍屋之後，供求規律又會導致房價上漲。

只要法拍屋數量不多，你就可以保留物業，因為房價會上漲。

警告

如果有銀行打電話給你向你提供信用額度頗高的信用卡，如果接受了的話就會增加你的負債。不論他們提供的方案多麼誘人，你總不想被銀行追著還信用卡的債吧。

參考

http://business.time.com/2013/03/07/have-americans-given-up-on-saving-for-retirement/

http://money.cnn.com/2012/10/23/retirement/delaying-retirement/index.html

http://www.nerdwallet.com/blog/credit-card-data/average-credit-card-debt-household/

http://business.time.com/2012/05/24/10-ways-to-improve-your-financial-health-even-if-you-only-do-one/slide/3-put-10-of-your-income-towards-retirement/

http://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm

http://just-for-mom.kaboose.com/pay-off-your-mortgage-fast.html

http://www.crosswalk.com/family/finances/debt/5-pain-free-tips-for-paying-off-your-mortgage-early.html

http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson4/index.htm

http://investor.gov/investing-basics/investment-products/stocks

http://www.realsimple.com/work-life/money/saving/save-money-00000000055115/page4.html

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我公司是一個股份制的公司，要怎麼管理財務呢？

首先制定完善的財務制度，具體每個部門的流程(涉及至財務方面的)。

二是做好基本的賬務處理工作，可以根據公司需要儘量明細設定二級科目。

三是瞭解公司的銷售情況、情景、做一項業務產生的費用、成本、利潤進行分析，做一個預算，在與實際情況對比，分紅也必須在公司盈利狀況下進行，但不是有盈利馬上就進行分紅，肯定是在完全有基礎，打開了市場，資金流動充足的情況下進行，再有就是採納老闆與股東的建議再結合實際情況靈活變通。

老媽已經無法管理自己財務能兒女該怎麼辦了？

看來你老媽隨著年齡增長，沒有能力管理自己的財務，這種情況只能由自己的兒女接管即代理管理，家裡商量好，有記賬的，有監督的人就行，一定要專案清楚，花錢的時候商量，按輕重緩急有計劃的進行購買，同時，兒女要關心父母的生活和需求，瞭解父母的經濟支出動態，避免父母上當受騙，以免費旅遊、免費體驗等各種名目騙得老人錢財。總之，關心父母的生活，關注父母的支出動態，替父母看管好自己的錢財，避免父母的錢財落入那些別有用心人之手，讓父母的晚年生活更加幸福。

怎樣才能管理好自己的財務帳？

企業財務管理

小企業財務管理的主要問題是不能及時發現企業內部風險，而財務風險作為一種訊號，能夠全面綜合反映企業的經營狀況。企業經營者要進行經常性的財務分析，加強財務管理，建立預警分析指標體系，防範財務危機。 　一、小企業經營現狀

小企業是一國經濟中極富活力和創造力的部分，是促進市場競爭和保證經濟繁榮的基礎力量。在我國，小企業在保持國民經濟持續健康發展和維護社會穩定方面發揮著很大的作用，尤其在我國目前日益嚴峻的就業壓力下，小企業是解決下崗再就業問題的主要渠道。搞好小企業，促進小企業的持續健康發展，對於我國經濟和社會發展有著重要的全域性意義。

市場經濟中企業的出生率高，關閉率也高。市場經濟的發展為小企業的創立和生存創造了不少機會，其地位和作用已經得到政府和社會各界的充分肯定，儘管如此，國內的小企業為什麼就長不大呢？依然還在步履蹣跚，處於稍不留神就會灰飛煙滅的情形。仔細分析一下，不難發現，大凡長不大的小企業，都有著很多共同的毛病。據德國一家研究所調查，小企業的主要問題是對企業內部風險不能及時發現，待到發現時，往往來不及採取應變措施。

隨著小企業的成長髮展，一般會出現七種風險，即：開業後頭3年可能出現開業風險和現金風險；第3至7年可能出現授權風險和領導風險；第7至10年可能出現財務風險和興旺風險；開業10年後可能出現管理上的*風險。

二、做財務分析，認識問題

（一）從企業收益狀況考察經營狀況

從微觀的企業收益來講，有三個層次：其一是經營收入扣除經營成本、管理費用、銷售費用、銷售稅金及附加等經營費用後的經營收益；其二是在其一的基礎上扣除財務費用後的經常收益；其三是在經常收益基礎上與營業外收支淨額的合計，也就是期間收益。如果從經營收益開始就已經虧損，說明企業已近破產。即使期間收益為盈利，但可能是由於非主營業務或偶發事件所形成的淨資產增加，如出售手中持有的有價證券及土地。

（二）資本結構不合理是產生財務危機的重要原因

根據資產負債表可以把財務狀況分為三種類型：一類是流動資產的購置大部分由流動負債籌集，小部分由長期負債籌集；固定資產由長期自有資金和大部分長期負債籌集，也就是流動負債全部用來籌集流動資產，自有資本全部用來籌措固定資產，這是正常的資本結構型。二類是資產負債表中累計結餘是紅字，表明一部分自有資本被虧損吃掉，從而總資本中自有資本比重下降，說明出現財務危機。三類是虧損侵蝕了全部自有資本，而且也吃掉了負債的一部分，這種情況屬於資不抵債，必須採取措施。

三、建立預警系統

（一）建立短期財務預警系統，編制現金流量預算

由於企業理財的物件是現金及其流動，就短期而言，企業能否維持下去，並不完全取決於是否盈利，而取決於是否有足夠現金用於各種支出。只有提供足夠的現金，企業才能生存，沒有必需的現金，必將影響企業的盈利能力和償債能力，從而影響企業的信用等級和資金週轉，甚至資不抵債。

產生現金風險的主要原因有：過分注意利潤和銷售的增長，忽視現金管理；固定資產投資過多，使資金沉澱；不考慮條件和時機，盲目擴張。

企業經營者應與財管人員配合，理解利潤與現金以及現金與資產的區別，經常分析它們之間的差額；節約使用現金；向有經驗的專家請教；監控原材料、半成品、成品的庫存和應收賬款的餘額；經常評估現金狀況，按季編制現金流量表。

同時應注意：接受訂貨任務要與現金能力相適應；不將用於原材料、在製品、成品和清償債務的短期資金移作固定資產投資；約束投資衝動，慎重對待擴張、多種經營及類似的投資決策，確有剩餘現金時才進行這類投資；對現金需求的高峰期應預先做出安排；隨時將實情向銀行通報；安排精明而又務實的人管理現金。

（二）確立財務分析指標體系，建立長期財務預警系統

財務風險由萌生到擴大，通常都會經歷一個逐漸積累和轉化的過程。在此過程中，財務風險的影響都將直接或間接地反映在敏感性財務指標的變化上。因此，可以通過觀察分析敏感性財務指標的變化，及時預報風險訊號，建立長期預警分析系統。當可能損害企業財務狀況的因素出現時，預警系統能預先發出警告，以提醒企業決策者儘早採取對策，控制財務風險的擴大。其中獲利能力、償債能力、經濟效率、發展潛力指標最具代表性。獲利是企業經營的最終目標，也是企業生存與發展的前提。從資產獲利能力看：

總資產報酬率＝息稅前利潤/資產平均總額

表示每一元資本的獲利水平，反映企業運用資產的獲利水平。

成本費用利潤率＝營業利潤/成本費用總額

反映每耗費一元所得利潤水平越高，企業的獲利能力越強。

對償債能力，有流動比率和資產負債率：

流動比率=流動資產/流動負債

資產負債率=負債總額/資產總額

如果流動比率過高，會使流動資金喪失再投資機會，一般生產性企業最佳為2左右；資產負債率一般為40%~60%，在投資報酬率大於借款利率時，借款越多，利潤越多，同時財務風險越大。

上述資產獲利能力和償債能力兩項指標是企業財務評價的兩大部分，而經濟效率高低又直接體現企業經營管理水平。其中：反映資產運營指標有應收賬款週轉率以及產銷平衡率。

應收賬款週轉率＝主營業務收入淨額÷應收賬款平均餘額

（或，應收賬款週轉率＝應收賬款回收額÷應收賬款平均餘額。其中：應收賬款回收額＝應收賬款期初餘額＋主營業務收入淨額－應收賬款期末餘額。）

產銷平衡率＝產品銷售產值/工業總產值

在企業發展潛力方面，選擇銷售增長率和資本保值增值率。這裡採用經改進的功效係數法對企業進行綜合評價，對選定的每個評價指標規定幾個數值，一個是滿意值，一個是不允許值，設計並計算各類指標單項功效係數，運用特爾菲法等確定各個指標權數，用加權算術平均或者加權幾何平均得到平均數即為綜合功效係數，用此方法可以定量化企業財務狀況。

四、加強財務管理工作

面對市場環境的不斷變化，企業的財務管理部門應具備高素質的財會人員，加強財務管理基礎工作，健全財務管理制度，提高財務資訊質量。尤其在資金管理方面，企業應建立有效的財務監控體系，加大公司債務、資產、投資回收、現金回收和資產增值等方面的管理和監控，加強對貸款和企業擔保的管理。具體可從財務活動的四個方面著手：

（一）籌資方面

在市場經濟條件下，籌資活動是一個企業生產經營活動的起點，管理措施失當會使籌集資金的使用效益具有很大的不確定性，由此產生籌資風險。不自量力，盲目擴張，往往是小企業陷入財務危機的主要原因。企業籌集資金渠道有兩大類：一是所有者投資，如增資擴股，稅後利潤分配的再投資。二是借入資金。對於所有者投資而言，不存在還本付息問題，可長期使用，自由支配，獲得槓桿效益。其風險只存在於使用效益的不確定性上。籌資風險產生的具體原因及防範有：由於利率波動而導致企業籌資成本加大的風險，一旦籌集了高於平均利息水平的資金，可爭取提前還債等補救措施；請專家和銀行諮詢，選擇最佳的資金來源以及最適時機和方式籌措資金；領導班子要有適當分工，財務管理部門特別是企業決策者，在思想上對潛在的風險應保持清醒的認識和警惕。

（二）投資方面

企業通過籌資活動取得資金後，就要根據計劃進行投資。經營者往往對市場上冒出的暫時需求匆忙作出反應，或者看到別人賺了大錢，也盲目跟著上，小企業的經營者應是“多面手”，而事實上多數經營者缺乏全面管理的能力；沒有建立必要的財務會計的管理系統，企業的重大決策缺乏可靠依據；草率估算或低估企業的資金需求。企業立即可進行投資的型別有三種：一是投資生產專案，二是投資證券市場，三是投資商貿活動。然而，投資專案並不都能產生預期收益，從而引起企業盈利能力和償債能力降低的不確定性，如出現投資專案不能按期投產，無法取得收益，或雖投產但不能盈利，反而出現虧損，導致企業整體盈利能力和償債能力下降。

（三）資金回收方面

企業財務活動的第三個環節是資金回收。應收賬款是造成資金回收風險的重要方面，有必要降低它的成本。應收賬款的成本有：1.機會成本，常用有價證券利息收入表示；2.應收賬款管理成本；3.壞賬損失成本。應收賬款加速現金流出，它雖使企業產生利潤，然而未使企業的現金增加，反而還會使企業運用有限的流動資金墊付未實現的利稅開支，加速現金流出。因此，對於應收賬款管理在以下幾方面強化：一是建立穩定的信用政策；二是確定客戶的資信等級，評估企業的償債能力；三是確定合理的應收賬款比例；四是建立銷售責任制；五是密切關心企業要賬人員回收賬款動態，避免私人暫時留存用於個人利益。

（四）收益分配方面

收益分配是企業一次財務迴圈的最後一個環節。收益分配包括留存收益和分配股息兩方面。留存收益是擴大規模來源，分配股息是股東財產擴大的要求，二者既相互聯絡又相互矛盾。企業如果擴充套件速度快，銷售與生產規模的高速發展需要添置大量資產，稅後利潤大部分留用。但如果利潤率很高，而股息分配低於相應的水平，就可能影響企業股票價值，由此形成了企業收益分配上的風險。

企業在取得一點成績後，仍要兢兢業業，力戒驕傲自滿；保持堅定的進取精神，防止消極保守傾向抬頭；不過於自信，決不投入前景不明的專案或過熱的擴張；必須由專業人員掌握，多種經營，否則成功率不會太高；在企業聯合或尋找大企業為靠山時，必須分析利弊得失，經充分論證後再決策。

綜上所述，小企業在經營管理中，既然有強烈的風險意識就要體現於現實，建立財務危機預警指標體系，加強籌資、投資、資金回收及收益分配的風險管理，恰當處理財務風險，把風險消滅於萌芽階段或將損失降到最低程度，為企業創造最大效益，逐步擴大企業規模，突出規模效應，實現企業效益最大化，繼續為增強我國的經濟實力、緩解就業壓力做出重大貢獻。

如何科學的管理好自己的財務情況

1.做好開支計劃

2.每月要根據自己的收入情況，定額存款

3.嚴格按照開支計劃執行，遇到特殊原因必須花費，需要在下個月先把上個月多花的錢在支出計劃中減除。

如何從零開始自學財務管理

學習財務管理不是一開始就直接上手的，有很多其他的科目要學會作為基礎。第一，高數。什麼求導啦，拉格朗日啦，這些原理不會的話，財務管理只能浮於表面，你最多隻知道理論，一實踐就不行了，因為你不會算呀！第二，初級會計學。中級財務會計，高階財務會計。會計這個學科太有用了。要想學好財務管理，這個必須要提前學會！中級財務會計搞懂了再去看財務管理的書，特別強調，不要看cpa的財務管理，對於自學來說，一開始就用這本書太難了。高階財務會計搞懂了，再去學中級財務管理，推薦一部著作:公司理財，比A4紙還大，600+頁的書，看完受益匪淺！最後再看國際財務管理。第三，成本會計和管理會計。先學成本會計，再學管理會計。兩門都不難，比財務會計簡單多了，但是很繁瑣。都是基礎課。第四，經濟學。曼昆的兩本～經典著作～第五，管理學原理，這個挺有意思的～不過都是理論～當你把以上基礎科目都學好了，那麼可以結合以下學科來學習財務管理了。第一，稅法和稅務會計。稅法可以選cpa教程，最好是買最新的，因為每年有些條例都在變。配套練習書一定要買，不然教材可以搞死你，哈哈，深受其害。第二，資本運作。這個的重要性就不用我多說了吧？第三，審計。嗯。。。這個和財務會計是比較關係緊密的，一個做賬，一個查賬，會做賬了才能會查賬，知道怎麼查了就能避開違規項合理管理企業的剩餘利潤。以上是我能想到的相關性很強的必須要學的科目。當然，學的越多越好啊～下面給你推薦一些調味品～讓你的自學生活不那麼枯燥～哈哈，第一，組織行為學～第二，公司戰略與風險管理，第三，市場行銷～第四，貨幣銀行學～第五，管理資訊系統。最後，要看你的目標，如果是僅限於理論，那以上這些足夠了，如果你是要實際應用，你還必須要了解你所在的行業，不同行業的財務管理差別很大。我會告訴你～我當初還學了機械製圖嘛？CAD製圖什麼的太痛苦了，不過學會了，會看圖了，還是很有用的，來報銷報賬休想做手腳。