什麼是保險金信託

什麼是保險金信託？一起來看看吧！

保險金信託是將保險與信託事務管理服務相結合的一種跨領域的信託服務，不是一款理財產品。

信託公司根據與委託人簽訂的信託合同管理、運用、處分信託財產，實現對委託人意志的延續和履行。

保險金信託是家族財富管理服務工具的一種，是委託人以財富的保護、傳承和管理為目的，將人身保險合同的相關權利[如身故受益權、生存受益權、分紅領取權（如有）等及對應的利益。

如身故理賠金、生存金、保單分紅（如有）等和資金等（或有）作為信託財產，當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將按保險約定直接將對應資金劃付至對應信託專戶。

知識拓展

保險金信託的作用

1、可以實現被保險人生前的理財願望

將人壽保險與信託相結合，不是憑空想象出來的金融服務，是有強烈和客觀的市場需求的。正如前面提及到的，保險信託的一項最主要的功能便是能夠實現委託人的願望。

原本信託的原理就是按照委託人的要求，幫助委託人管理和運用有關資產。而作為人身保險與信託相結合的保險信託，更是有著特別的功能。委託人身故後，最為擔心的應該是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好的運用自己留下的資產、不爭氣的後代是否會馬上就獲得的家財揮霍一光等等，如此種種擔憂，正是保險信託可以解決的事。

如果被保險人採用信託方式，將保險金的管理交給專業的團隊，簽訂信託合約，約定受託人按照委託人自己的安排管理資金，定期定額給信託受益人生存資金或者約定領取受益金需要達到的相關等級條件等，這樣便能實現委託人的願望。

2、將人壽保險與信託相結合，具有儲蓄與投資理財的雙重功效

如果簡單讓受益人領取保險金，另一方面的問題便是資金的保值增值。投資理財是一項非常需要專業知識的工作，對於大多數人來說，他們的投資渠道主要是存銀行，或者是購買高風險的股票，這樣的投資策略無疑是粗略的，而且極易造成資產的貶值。而如果交給專業性非常強的信託機構，便可以實現儲蓄與投資理財的雙重功效。信託機構擁有比個人更加專業的渠道，投資能力強，相對於個人更加能實現資產的保值及增值。

3、在遺產規劃中具有免稅功能

在一些徵收贈與稅及遺產稅的國家和地區，保險信託成為了遺產規劃的重要工具。通過保險金信託的形式將資產留給受益人。在我國的一般操作流程為：被保險人購買了人身保險，同時與信託機構簽訂保險信託合同，並與保險公司另行約定：保險事故發生後保險金將直接支付到銀行為子女開設的信託賬戶，保險合同受益人仍是子女，要保人仍保有保險合同所有權，這種保險信託叫做“自益信託”。通過這種方式既可以在合法的情況下減少遺產稅，又可以合理安排保險金的支出，起到了一箭雙鵰的作用。

保險金信託有哪些型別

1、被動信託

被動信託，又稱消極人壽保險信託，這種信託只由信託機構代為領取保險金與代交保險金給受益人的一種信託。委託人生前將保險單的權利移轉給信託機構，由其保管。如委託人去世，信託機構即向保險公司領取保險金，依據信託契約，分配保險金給受益人，款項分配完後，信託關係終止。

2、不代付保費信託

這種信託與上述被動信託相同，只是信託公司在收得賠款後，並不將此直接分配給受益人，而是妥善管理並運用，使其增值，將增值收入交與受益人。只有等到信託到期，才將本金交還給受益人，信託關係即告終止。

3、代付保費信託

委託人生前除將保險單的權利移轉給信託公司，並代保管保險單外，還將一定金額的證券或資金交存信託公司，以證券或資金的收入，託信託公司按時交付保險費。如果委託人死亡，信託公司按信託契約收集賠款和所存的證券或資金，一同管理，以運用賠款以及這些證券或資金的收益交付受益人。等信託有效期限終了，再將賠款及前存的證券或資金交於受益人。

4、累積保險信託

在上述代付保險費信託中，委託人所存放在信託公司的證券或資金的收益只夠信託公司按時交付保險費。但在累積保險信託中，委託人除照例將保險單權利移轉給信託公司、由信託公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信託公司，以證券或資金的收益託信託公司代付保費。與代付保費信託所不同的是，每期證券或資金的收益，比應付的保費要多。信託公司將付去保費後所剩的利潤投資於較穩妥的方面，這樣，所存的資金或證券會逐漸積累增多。所以叫累積保險信託。

一旦委託人去世，信託公司即收集賠款，連同累積的證券或資金一併管理，並以運用賠款的收益按時交付給受益人。等信託期滿，再將賠款及前存的證券或資金付還給受益人，信託關係即告終止。