金融、銀行、證券的區別在哪裡

經常有朋友問我關於金融、銀行、證券的區別問題。

客觀上說，這也是很多人迷茫和不太清楚的問題。

那麼，幾者的區別在哪裡呢？

首先，我們先說說金融

金融從定義上講，指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。

這麼說，可能很多人會弄不清楚到底是什麼意思。實際上，現實中大家說的金融主要是從機構上來看的。

金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，傳統上金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。

但是隨著金融業的發展，金融的內涵和外延也不斷擴充套件，目前金融業還包括人民銀行和銀監會審批的金融租賃公司、小額貸款公司、金融擔保公司、財務公司、銀聯公司以及目前成立的網聯公司等。

所以，從機構的角度看，所有的經過金融監管當局審批和監管的機構都是金融機構，它們從事的業務都屬於金融業務。

其次，再看看什麼是銀行

銀行是大家都比較熟悉的金融機構，定義上說銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。

但是說直白一點，銀行就是以前我們認識的從事存款、貸款業務、承擔信用中介的金融機構。銀行按型別分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行、世界銀行等。

我國銀行業也是金融機構中機構數量最多的金融機構，截止2017年年末，我國共有4000多家銀行業金融機構，其中中央銀行一家即人民銀行；3家政策性銀行即不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖的金融機構，包括開發銀行、農業發展銀行和進出口銀行；5大家國有商業銀行即國有控股的銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行；12家全國性股份制商業銀行包括中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、平安銀行、招商銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行；一家郵政儲蓄銀行即中國郵政儲蓄銀行，以及134家城市商業銀行、民營銀行17家、農村商業銀行1262家、農村合作銀行33家、農村信用社965家、村鎮銀行1562家、農村資金互助社48家、外資法人銀行39家。

其三，什麼是證券機構？

證券是金融的一種，定義上是證券是多種經濟權益憑證的統稱，也指專門的種類產品，是用來證明券票持有人享有的某種特定權益的法律憑證。主要包括資本證券、貨幣證券和商品證券等。

但是我們要了解的可能是證券機構？

證券機構也是我們以前經常接觸的，大多數可能是證券公司買賣股票。但實際上，證券類機構也有很多。

在中國，證券機構包括證券交易所、證券公司 、證券登記結算機構 、證券業協會 、證券監督管理機構。證券服務業務包括：證券投資諮詢；證券發行及交易的諮詢、策劃、財務顧問、法律顧問及其他配套服務；證券資信評估服務；證券集中保管；證券清算交割服務；證券登記過戶服務；證券融資；經證券管理部門認定的其他業務。

現實中，有很多從事證券相關的機構，但是這些機構只有證券監管機構審批和監管的才屬於證券機構，其它一些民間機構和企業可能從事的是證券業務但嚴格意義上講不能算是證券機構。

從上面可以看出，金融是一個最大的概念，包括銀行和證券。

作者：麒鑑，專注銀行三十年，財經金融分析評論，歡迎關注並留言