大學生助學貸款

概述

常用的大學生助學貸款一般有兩類：國家助學貸款和生源地信用助學貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，並承擔相關法律責任。生源地信用助學貸款是指國家開發銀行向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生髮放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區）辦理的助學貸款。貸款資金主要用於學生繳納在校期間的學費和住宿費。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分。

分類

生源地信用助學貸款

（一）、申請生源地信用助學貸款應具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力，誠實守信，遵紀守法。

2、已被根據國家有關規定批准設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校(含民辦高校和獨立學院，學校名單以教育部公佈的為準)正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生。

3、借款人、共同借款人入學前戶籍、其父母(或其他法定監護人)戶籍均在在本縣(市、區)。

4、家庭經濟困難，符合下列特徵之一，並提供相應的證明材料：

(1)農村貧困戶和城鎮低保戶(證明材料：城鄉低保證、領取低保金的存摺或鄉鎮民政所、街道居委會出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(3)遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級以上醫院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(6)無穩定收入的單親家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(7)父母雙方或一方失業的家庭(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

(8)上一年度家庭現金總收入低於8000 元人民幣(證明材料：鄉鎮民政所、街道居委會的證明)。

（二）、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低於1000元，不高於6000元;申請金額不能超過學費和住宿費總額。貸款期限最長不超過14年。利率執行央行規定的人民幣貸款基準利率，在校期間利息由財政全額貼息，畢業後利息由借款人自行承擔。

（三）、申請生源地信用助學貸款應提交的材料

1、大學新生申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子錶，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交影印2件份)。

(3)借款人錄取通知書(出示原件，交影印件2份)。

(4)家庭經濟困難證明材料(交原件及影印件各1份)。

(5)借款學生在當地郵政儲蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對，交影印件2份)。

2、在校大學生首次申請貸款，提交下列材料：

(1)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交影印件2份)。

(2)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交影印件2份)。

(3)《高等學校家庭經濟困難學生認定申請表》(交原件及影印件各1份)。

(4)家庭經濟困難證明材料(交原件及影印件各1份)。

(5)借款學生在當地郵政儲蓄的銀行卡折(出示原件核對，交影印件2份)。

(6)借款學生出示學生證,交影印件2份。

3、在校大學生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請續簽貸款合同的)申請貸款，提交下列材料：

(1)《國家開發銀行生源地信用助學貸款申請表》(交U盤拷貝的電子件，紙質原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交影印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交影印件2份)。

(4)借款學生出示學生證,交影印件1份。

（四）、生源地信用助學貸款合同簽訂注意事項

提交生源地信用助學貸款申請及相關材料後，經縣學生資助管理中心稽核確認符合貸款條件的，應在規定的時間內，辦理貸款合同的簽訂並完善相關手續。簽訂合同時，應注意下列事項：

1、共同借款人應為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委託其近親屬為共同借款人，但需要出具委託授權書(樣表見附件，提交原件及影印件各1份，學生父母要及早郵寄委託授權書)。

2、《申請表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應同時到場簽訂貸款合同。續簽合同的在校大學生，借款人與共同借款人因故不能同時到場的，其中一方可以委託另一方代為辦理，但需提交委託授權書(樣表見附件，提交原件及影印件各1份)。

4、申請續簽合同的，現申請表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發生變化，需按新申請貸款的程式辦理並提交新申請貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所籤貸款合同只有在縣資助中心收到學生所在高校寄回的《生源地信用助學貸款借款合同回執單》後，貸款合同才正式生效，合同簽訂後一個月內沒有收到“回執”，合同自動失效。回執單上一定要準確填寫學校開戶銀行的名稱、行號及帳號。實到具體處室，安排專兼職工作人員具體負責。

注：在山東、福建等地開始實行網上申請生源地信用助學貸款

（五）、借款主體及還款責任

生源地信用助學貸款是指國家開發銀行等金融機構向符合條件的家庭經濟困難的普通高校新生和在校生(以下簡稱“學生”)發放的、在學生入學前戶籍所在縣(市、區)辦理的助學貸款。生源地信用助學貸款為信用貸款，學生和家長(或其他法定監護人)為共同借款人，共同承擔還款責任。

國家助學貸款

（一）國家助學貸款申請流程

國家助學貸款申請流程：學生提出申請 → 學校進行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發放貸款 → 畢業後開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學生的貸款申請。申請貸款的學生，須在新學年開學前後10日內憑本人有效證件向所在學校指定部門提出貸款申請，領取並如實填寫《國家助學貸款申請表》、《申請國家助學貸款承諾書》等有關材料。

（二）、申請國家助學貸款條件

申請國家助學貸款條件：具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監護人書面同意)；誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為；學習刻苦，能夠正常完成學業；因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用(包括學費、住宿費、基本生活費)；由所在學校審查同意；符合中國人民銀行公佈的《貸款通則》中規定的其他條件。

（三）、申請國家助學貸款的材料

申請國家助學貸款的材料：提供本人及家庭經濟狀況的必要資料(一般包括本人書面申請、家庭經濟情況調查表、街道或鄉級以上的困難證明、擔保人的擔保書及本人的現實表現等)，承諾有關還貸的責任條款，提供還貸擔保人。

（四）、國家助學貸款還款方式

大學生國家助學貸款有哪幾種還款方式？

(1)學生畢業前，一次或分次還清；

(2)學生畢業後，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發放貸款的部門；

(3)畢業生見習期滿後，在二到五年內由所在單位從其工資中逐月扣還；

(4)畢業生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款；

(5)對於貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學的，應由學生家長負責歸還全部貸款。

（五）、國家助學貸款期限、利率、額度

每人每學年最高不超過6000元。最長期限為10年。利率在校期間由財政貼息，畢業後由借款人自行承擔（按央行現行的基準利率執行）。

還款

支付寶還款

（1）登入國開行助學貸款資訊網首頁，再通過學生登入名和密碼進入貸款資訊頁面(線上申請2006-2008學年貸款提前還貸的預設登入名是學校程式碼11656+學生身份證號碼，密碼是8位生日；線上申請2009學年及以後貸款提前還貸的登入名和密碼是學生申請貸款時的登入名和密碼)；

（2）用滑鼠點選左邊的“提前還款申請”，進入提前還款申請概要資訊頁面；

（3）點選提前還款申請概要資訊頁面左下方的“新增”按鈕，開啟提前還款新增頁面；

（4）選擇其中某筆貸款合同記錄，點選“確定”按鈕，儲存提前還款申請資訊。

（5）登陸時，如果網頁出現“此網站的安全證書有問題”時，請點選下方倒數第二行“繼續瀏覽此網站（不推薦）”，可繼續登入。

銀行還款

1、去銀行前，必須要攜帶辦理助學貸款的各項資料，還有本人的身份證件、銀行卡等，最重要的銀行卡密碼一定要記得，否則將會給你的辦理過程帶來更多的麻煩；

2、進入銀行後排隊取號，然後到工作人員那裡領取申請表，詳細的填寫各項內容；

3、去櫃檯辦理歸還貸款手續；

4、將《還款證明》送交到相關負責人手裡。

拖欠

助學貸款的借款學生如未按照與經辦銀行簽訂的還款協議約定的期限、數額償還貸款，其違約行為將被載入金融機構徵信系統（如果連續逾期三個月就會在銀行個人徵信系統裡被記為不良記錄），房貸將無法獲批。

代償

高校畢業生入伍享受補償學費和代償國家助學貸款政策。每學年補償學費或代償國家助學貸款本息的金額，最高不超過6000元;畢業生在校期間每學年實際繳納的學費或獲得國家助學貸款本息高於6000元的，按照每年6000元的金額實行補償或者代償;低於6000元的，按照學費和國家助學貸款本息兩者就高的原則，實行補償或代償。

入伍前在校期間學費補償和貸款代償具體標準同應屆畢業生。同時，國家對申請退役復學的高校在校生給予學費資助政策，資助學費最高不超過6000元，年學費高於6000元的按6000資助，低於6000元的按實際資助。

常見問題

Q:大學生助學貸款怎麼貸？

A:一、學校所在地國家助學貸款。國家助學貸款實行一次性申請，每個學生原則上在校期間只能申請一次貸款。銀行每年集中一次審批，一次簽訂合同。貸款按年（月）發放（學費貸款分年發放，基本生活費貸款分月發放）。學生貸款申請應直接向所在學校有關部門提出，銀行不直接受理學生的個人貸款申請；國家助學貸款的擔保可以異地擔保，可以異地選擇擔保人。申請國家助學貸款要符合以下條件：具有完全的民事行為能力；遵紀守法，無違法違紀行為；學習成績較好；在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用；誠實守信；能提供符合銀行要求的擔保；在工商銀行開立活期儲蓄帳戶；符合《中國工商銀行國家助學貸款管理試行辦法》中規定的其他條件。

學生貸款金額＝所在學校收取的學費＋所在城市規定的基本生活費－個要可得收入（包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收入）。其中，學費的貸款金額最高不超過借款學生所在學校的學費收入標準，生活費的貸款金額最高不超過學校所在地區的基本生活費標準。一般情況下，每年助學貸款的上限為8000元。

二、學校所在地商業銀行信用助學貸款。學生所在學校必須與金融機構簽定銀校協議，併為借款生提供貸款介紹人和見證人。介紹人是指學校負責助學貸款的管理部門（如學生處等），負責為學生聯絡、介紹貸款銀行，向銀行集中提供借款的人的各項申請材料和有關檔案材料。見證人是指與借款人關係密切的自然人（如學生班主任、輔導員等，其中一人見證即可），負責協助介紹人和貸款銀行了解借款人有關情況，並在借款人畢業後與其保持聯絡，向銀行提供借款人聯絡方式等。

Q:大學生助學貸款怎麼提前還款？

A:銀行貸款提前還款申請

一、《還款確認》申請

1、登入相應銀行的學生線上服務網站，更新個人資訊，發起“貸款確認”申請。

登入網站首頁——選擇“學生線上服務系統（生源地）”——進入後，選擇“生源地助學貸款”，然後登入。

如果忘記登入使用者名稱和密碼，選擇“使用身份證登入”，如果忘記密碼，要與自己所在地的縣資助中心聯絡，讓老師重置密碼。

（1）更新個人資訊

進入系統中後，點選首頁左邊“個人資訊變更”專案，進行資訊變更。

（2）畢業確認申請

個人資訊變更之後，點選首頁左邊“畢業確認申請”，發起“畢業確認申請”，由學校資助管理中心複核，完成畢業確認。

2、提前還款

（1）登入系統，發起提前還款申請：每年1—10月的每月10日前為提前還款日。也可在此時間內，聯絡縣資助中心。同時將應還金額打入本人還款的郵儲賬戶或支付寶賬戶。

（2）銀行扣款：將於當月21日通知郵儲或支付寶進行扣款，次月1日起學生科登入線上服務網站檢視是否還款成功。

（3）還款未成功的可以繼續提交提前還款申請。