在投資理財之前我們要準備什麼

在投資理財之前我們要準備什麼

理財現在已經不再是什麼深遠的話題了，而是成為一般人的生活方式內容之一，同時也是日常必做的工作內容之一，只有適時的進行理財才能夠讓未來生活多一份保障。而投資理財與一般理財不同，一般理財任何個人、家庭都可以進行，但是個人投資理財入門則是需要一定的基礎。

對於有投資理財經驗的人來說，理好財，管好錢，讓錢生錢，財富穩定增值似乎一切都顯得很簡單，其實在負利率時代，把錢存放在銀行不但跑不贏通脹膨脹，還會向銀行貼錢。因此，越來越多的人，開始學習投資理財

投資理財絕不僅是買股票、基金，而是一個長遠的財務規劃，與你的人生階段與目標相輔相成，讓你在各個人生階段更加圓滿。投資理財之前，需要做哪些準備呢?投資理財之前你需要認識自己，包括你的風險承受能力、財務狀況、投資目標與期限、投資心態等方面。

1.風險承受能力

真正體會過風險，才能真正去談投資，而且風險不可能被消除，只能被人為控制。瞭解自己的風險承受能力，我覺得需要從三個維度去衡量：性格、年齡、風險測試。

性格：性格與年齡類似，對應的都是風險偏好。有多少種人，就會出現多少種性格，而性格往往能夠影響一個人的判斷與決策。將性格的因素投射到投資理財方面，一個性格開朗的人，在投資理財上可能會比較激進;而一個內向含蓄的人，相對敏感，抗風險能力可能就相對低一些。

年齡：理財領域流傳著這樣一則定律，100減去你的年齡，就是你應該配置的權益類資產比例，如果你現在30歲，你就應該配置70%的權益類資產。這個表達的是意思是，你的年齡越小，能夠承擔的風險越大，因為你未來有著很多可能性，即使投資出現虧損，也有更多時間實現翻盤。

因此，你的年齡越小，你抵抗風險的能力相對更強，而隨著年齡的增長，抗風險能力也會逐漸下降，因此年齡直接關係著投資的風險偏好。

當然，這個定律只是一個投資理財的參考，有些人可能到了50歲依然寶刀未老，而有些年輕人剛過30歲就趨於保守，不必要一概而論。

風險測試：當你購買理財產品的時候，很多理財平臺都會讓你做一個風險偏好的測試。平臺會為你提供一份試題，通過你的.答案綜合評定你的風險偏好，看看你屬於激進型、穩健性，還是保守型。

2.財務狀況

除了風險偏好之外，還需要認識自己的財務狀況，就是現階段你的資產狀況，簡單來說就是收支與負債，每個月收入多少、支出多少、負債多少;需要特別注意的是，並不是沒每個月的結餘錢，就是你應該投資的錢。

投資理財需要為自己設立四個賬戶，分別為應急備用金、保值賬戶、增值賬戶、保險賬戶。在真正做投資決策之前，應該先預留3-6個月的應急備用金，平衡自己的收支結構，而且投資的錢必須是閒錢、閒錢、閒錢，否則如果遇到失業、突發情況，很容易陷入麻煩的境地。

3.投資目標與期限

理財是一種財務規劃，這種規劃與你的人生目標匹配。根據每個人的成長路徑，我們每個人都會經歷單身期—家庭形成期—家庭成長期—成熟期—衰老期五個階段，在這個五階段的投資理財的策略，會有所差異，從而保證你在各個階段達成你的人生目標。

比如說你現在是單身階段，3年之內需要結婚，那麼你的投資理財策略，就不能過於激進，投資期限不能超過三年;你如果是為養老、子女教育準備，那麼你可以選擇風險較大，適合長期投資的產品。所以，你的投資目標與期限，左右著你的投資理財方式，因此理財之前一定要想明白。

4.投資心態

在投資理財之前，需要做硬性的風險偏好的評測之外，還需要做好軟性的心態調整工作。因為，只要你決定選擇投資，那麼就會面臨著虧損的風險，因此，我們需要調整好自己的心態，降低投資理財的波動對我們的影響。

投資有風險，入市需謹慎。在投資理財前，要先做好以上這些準備，並能對自己的每一分投資資金都要有數，對投資專案進展情況要時時跟進。