百萬醫療保險要怎麼選

1、百萬醫療，顧名思義，就是擁有一百萬甚至以上的醫療費用報銷額度的保險。由於醫療險本身特別複雜，市面上可選擇的百萬醫療險有幾十種，往往造成了各位難以選擇的困境。從四個維度來挑選：保險責任、免賠條款、保險價格、續保條件。

2、保障責任：大的來說，百萬醫療險主要是管住院醫療，也就是不論什麼原因生病住院，扣除1萬免賠後，100%報銷，100萬或者以上規定額度封頂。雖然看起來都一樣，實際上裡面的學問還是非常大。

3、治療費用：有的不管理療、有的不報銷中藥等；門診責任：有的住院前後門診能報，有的不能報；單項限額：有的會對某種治療進行限額；人工器官：有的可以報銷心臟支架等人工器官，而有的不能；住院時限：有的會對每年住院時限進行限制，有的沒有。

4、續保條件：目前的商業醫療險，絕大多數都是一年期的產品，長期醫療險的很少。所以不論保險公司如何暗示，銷售人員如何承諾，只要合同中沒有出現“保證續保”四個字，那這款醫療險就100%不是保證續保的。就目前來說，真正保證續保終身的只有社會醫療保險，保證續保到退休年齡的是稅優醫療險，還有的醫療險是保證續保幾年，例如：5年期百萬醫療險。但只要一家保險不想要賠穿的話，都不會在合同裡寫進保證續保。

5、免賠條款：任何保險都是這樣，有保障的內容，也有不保障的內容。沒有任何醫療險敢說主要住院了咱們都報銷，還是得看保險責任，免賠條款的。一般常規的免賠責任主要有以下幾類：違法的：故意殺害、犯罪、吸毒、打架、酒後駕駛等等；自找的：高風險運動、美容整形、捐贈器官、實現性治療等等；已有的：遺傳性疾病、既往症等等；其他特殊：女性妊娠相關、核爆炸、戰爭、暴亂等等。除此以外的免責內容，都是保險公司為降低風險自己加上去的，這個不要太過分即可，但前提自己得了解清楚。

6、目前來說，百萬醫療險的保費是每年只要幾百元，卻能提供一百萬甚至幾百萬的報銷額度。這種高槓杆的產品，才真正體現了保險的作用。可目前百萬醫療險大多數有1萬元的免賠額度，而這免賠額度是基於社保報銷完了之後，所以日常住院中會用到百萬醫療險的概率並不大。可並不代表可以沒有，萬一要花十幾萬、幾十萬住院費呢？正因為有了這個限制，所以建議在選擇百萬醫療險的時候，儘量選擇相對便宜些的，但也並不是越便宜越好。