應該如何探尋貸款客戶的隱性負債？

企業在銀行的貸款都會在徵信報告中有記錄，因此檢視借款人徵信報告，不僅可以評判企業信用情況，還可以

有些負債可以從客戶的信用報告上看出，可是有些負債是我們看不到的。所以，我們就要知道如何找出客戶的負債就很重要了。

方法

觀察客戶流水上面的扣款，是否有帶公司名字的扣款款項且每月的固定日期都有相同額度的扣款，例如（宜X的扣款是在流水上面顯示“宜X惠民”這四個字，如果有，那麼就可以很清楚的知道客戶在哪裡有貸款；

隱性負債一般是指未在企業或者個人的徵信報告中體現出來的負債。通常包括在小額信貸、典當等機構的貸款，民

我們可以將客戶的身份證發給同行去查詢（我們可以和同行去這麼說“你好，我這有一個單，看看你這裡能不能做，你先查一查”，如果客戶在那邊做過了，這就是客戶的負債，如果沒做過接下來怎麼說你應該知道的…….）；

日本很少用隠れ負債的說法。一般implicit debt在日本被稱為隠れ債務引用2010

還可以讓客戶提供資產資料的原件，例如（房產證，車輛登記證等），如果客戶不能提供，那麼你就要小心了，很有可能客戶已經做了抵押；

隱性負債的調查方法上述隱性負債由於未在徵信報告中體現，在借款人惡意隱瞞的情況下，調查難度非常大。

可以通過觀察通話詳單，是否有異常：主要是看看客戶是否有一些經常打進來或者打出去的電話（主要以固話為主），我們可以做個回訪調查，瞭解這個電話的來源是哪裡；

隱性負債一般指沒有記錄在資產負債表內，但是隨著時間的推移或者某種因素的改變而顯性化的債務。這種債

當客戶過來申請貸款，我們可以與客戶面對面交流時多注意客戶的表情及肢體語言，看看是否有些異常的地方比如（一個客戶如果吸毒，那麼他的精神絕對會處於萎靡狀態，沒有什麼精氣神）；

或有隱性負債(Contingent Implicit Liabilities) 或有隱性負債是在特定

電核客戶提供的6個聯絡人：除了看看客戶提供的資料是否真實外，還要側面的去了解客戶和家人的關係，客戶有沒有向親戚朋友借過錢“這裡一定要記住，我們要讓這6個聯絡人認為我們是要幫助客戶，從而得到客戶的真實情況”；

通俗地講是的。就像兒子在外面不學好欠了一債肯定最後還得老兩口去還。 下面從經濟學和法律上來給你科

如果感覺客戶存疑，我們可以上門檢視或暗訪客戶及鄰居，瞭解情況；

企業在銀行的貸款都會在徵信報告中有記錄，因此檢視借款人徵信報告，不僅可以評判企業信用情況，還可以

最後檢視信用報告末端的徵信查詢記錄，看看客戶的最近1-3個月內的徵信查詢次數，如果過多，可以證明客戶在這一段時間內一定有做貸款或者信用卡，這時我們就要去謹慎的去對待了。

隱性負債一般是指未在企業或者個人的徵信報告中體現出來的負債。通常包括在小額信貸、典當等機構的貸款，民

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如何發現信貸客戶的*負債

企業在銀行的貸款都會在徵信報告中有記錄，因此檢視借款人徵信報告，不僅可以評判企業信用情況，還可以瞭解企業在銀行機構的負債情況。 　　目前，一些小額貸款公司也納入了徵信系統。不過大部分貸款公司仍未納入徵信，在這些貸款公司的貸款就無法在徵信報告中查詢到。 　　另外，民間借貸也無法通過徵信報告查詢。因此，如果企業現有銀行以外的欠款又未如實告知，銀行也無法查到該部分負債情況。 　　但是，企業*負債可以通過如下方式查詢 　　1.客戶極度缺錢，非常中國迫，對貸款成本毫不在意。 可能是民間貸款到期，街新錢，換舊錢，甚至是還高利貸的利息，資e5a48de588b6e799bee5baa631333363353837金鍊已到崩潰的邊緣。 　　2.近期有大量的投資活動，而徵信記錄中的負債增長與其投資額完全不匹配。 　　3.銀行對賬單中有大額整數的現金進賬。如果在徵信中找不到對應的貸款記錄，則可能是民間借款。 　　4.銀行對賬單中每月均有固定金額的支出記錄。如果從客戶的徵信報告中找不到對應的貸款記錄，則需要注意客戶可能存在民間借款。 　　5.索要三年財務報表和，並檢視明細賬。主要看應收、應付、其他應收、其他應付四個科目，這是民間借貸藏身的好地方。 　　應收款中，是否全為企業客戶，是否有不正常的整數、賬期、和款項。 其他應收中：是否組成合理，有沒有個人款項。 　　應付賬款中：是否全為企業客戶，是否有不正常的整數、賬期、和款項。是否有大量增幅。 其他應付款：是否組成合理，有沒有個人款項。 　　6.檢視徵信報告：新版徵信可以看出與企業相關聯的企業資訊，注意其關聯企業情況，有時借款主體沒問題，關聯企業出事的也有。看看企業對外擔保多不多，多的企業，就慎重再慎重。看企業借款是否有變化，比如突然減少，有機構突然停止貸款。 　　7.我們再看下對賬單，有功夫的同志要主要結算賬戶12個月的對賬單，沒時間的要3-6個月也行。我們先看借貸中，還是看有沒有整數和數額較大的。民間借貸一般不會給你零零碎碎的，一筆借款就是整數。我們對應合同、憑證、明細查不合理的進出款。企業經營正常往來款整數情況較小，企業解釋不出，含糊不清的。我們就可以愉快的深挖下去了。 　　8.其他：和企業法人聊天，看看是保守還是激進，對金融機構瞭解程度。對企業的熱情和經營的瞭解程度

什麼是隱性負債？

隱性負債一般是指未在企業或者個人的徵信報告中體現出來的負債。通常包括在小額信貸、典當等機構的貸款，民間借貸、親戚朋友間的借款及其他無法在徵信報告中體現出來的負債。本回答被提問者和網友採納

什麼是隱性負債？

隱性負債一般是指未在企業或者個人的徵信報告中體現出來的負債。通常包括在小額信貸、典當等機構的貸款，民間借貸、親戚朋友間的借款及其他無法在徵信報告中體現出來的負債。

隱性負債一般指沒有記錄在資產負債表內，但是隨著時間的推移或者某種因素的改變而顯性化的債務。這種債務的顯性化可能會zd造成長時間內企業盈利能力逐步下降，也可能在短期內帶來企業資產的突然損失。

隱性負債是指那些並不由法律或政府合同加以規定，但由於公眾期望，或*壓回力，政府必須擔當的道義責任或預期責任。長期以來，我國實行計劃經濟。職工為國家創造了巨大財富，這些財富被統一納入計劃，用於國家建設。發給工人的工資只是工人應得收入的一小部分，其中很大一部分變成了公費醫療、福利分房、退休金等承諾。隨著改革的深入，企業將不再承擔過重的社會職能，上述承諾無法兌現。經濟學中稱之為國家對工人的“隱性負債”。政府的隱性負債主要指政府的社會保障資金，特別是養老金答的欠賬。據世界銀行1996年測算，這部分債務1994年佔中國GDP的46-49%，大約為21468-32202億元。

隱性負債用日語怎麼說

日本很少抄用隠れ負債的說法。

一般

implicit debt

在日本被稱為

隠れ債務

引用襲2010歐債危機的新聞：

4月 - ブルガリアの中道右派新政権が債百務の対GDP比を1.9%から3.7％に修正した。舊社會黨政権によ度る隠れ債務の問題が浮き雕りになった問。歐州統計局（ユーロスタ答ット）は、6月から監査に入る予定。

以上。

如何識別借款人的隱性負債

隱性負債的調查方法

上述隱性負債由於未在徵信報告中體現，在借款人惡意隱瞞的情況下，調查難度非e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333361326335常大。以下方法供大家參考。

（一）財務方法

對於企業的財務報表、銀行流水以及貸款卡資訊，調查人員必須進行核實。

1、核實不合理的應付賬款

“隱性負債”在財務報表中往往以其他應收賬款、其他應付賬款兩個科目出現，且通常以“其他應付賬款”的形式比較常見。調查人員對此要給予必要的注意，要重點核實應付賬款的收款方是否是借款人上游客戶，對於有疑問的應付賬款要核實相關合同、憑證，有必要的話與收款方直接核實。

2、查閱企業明細賬和銀行對賬單中整數大筆金額

企業正常經營的資金往來往往大額整數的比較少，而民間借貸往往以整數金額的形式出現，且往往額度比較大。調查人員在調查過程中若發現這種情況，一定要給予必要的注意。對於有疑問的資金往來，調查人員可要求借款人提供相關合同、財務憑證、出庫單入庫單等，並可向相關人員進行詢問。

3、觀察客戶流水上面的扣款

對於固定時間固定頻率（每個月／季度的固定日期範圍內）的扣款調查人員必須要注意，發現此種情況一定要求借款人做出合理解釋，如果借款人解釋不清，這類支出屬於民間借貸的可能性很大。如果是帶有公司名字的扣款判斷起來就更簡單一些了。

4、注意核實企業主及財務人員的個人卡

很多民間借貸走的是企業主或財務人員的個人卡（這兩類人最常見），如果有可能，在瞭解其個人常用卡（通過其財務資料往往能發現）的情況下讓其列印常用卡的銀行流水並進行分析。

5、利用交叉檢驗和報表還原技術

 所謂財務報表還原技術，是指信貸員通過實地調查，以瞭解的財務資訊和非財務資訊為基礎，通過交叉檢驗技術，對借款人提供的財務報表進行各種形式的交叉檢驗，將其中虛假的財務資訊，根據交叉檢驗的結果還原為真實的財務資訊，還原的財務報表可以作為信貸決策的依據，從而能更準確的評估借款人的還款能力，降低貸款欺詐。財務報表還原技術能有效解決小微企業無正規財務報表、財務報表失真度較高的現狀，可還原借款人真實的財務狀況，在小額信貸領域是應用非常廣的一項信貸技術。