票據貼現與計算方法是什麼

票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，並向客戶收取一定的利息的業務。具體程式是

票據貼現是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短期債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。

方法

票據，就是一張某銀行承諾x個月後按票面金額給你兌付成現金的承諾書。貼現，就是現在就要把這張票據換成現金。票據貼現，就是一筆用票據作為質押標的物獲取的貸款。票據貼現率就是這筆貸款的利率。

貼現的計算公式是：匯票面值-匯票面值*貼現率*（貼現日-匯票到期日）/365假設你有一張100萬的匯

如果按照月利率計算，則貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值 × 月貼現率y% × 貼現日至匯票到期日的月數

貼現利息(Discount Charges) 是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現，銀行同

部分銀行是按照天數來計算的，貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值 × 年貼現率x% × （貼現日－承兌匯票到期日）的天數 / 360。

貼現業務的相關計算公式如下：實付貼現金額=匯票面額—貼現利息貼現利息=匯票面值×實際貼現

以上公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式，實際中，還要根據是否是外地匯票、實際銀行託收時間等在計算中加、減天數。最新銀行承兌匯票貼現率還要諮詢當地銀行，這個利率是隨時都在變動的

貼現利息的計算公式為：貼現利息=貼現金額×貼現天數×月貼現率/30，或者為貼現利息=貼現金額×貼現天

例如：公司持有一張票面額為40,000元的不帶息商業匯票,出票日3月1日,到期日6月1日.企業於4月1日向銀行貼現.年貼現率為12%,則怎麼計算？

貼現利率按人民銀行規定執行。按商業銀行同檔次流動資金貸款利率下浮3個百分點執行。計算方法如下：匯

那麼： 貼現期限= 30（四月）+ 31（五月）=61天

一、票據貼現利息的計算分兩種情況：1、不帶息票據貼現。貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期。2、

貼現息 = 40 000 * （12% / 360） * 61 = 813.33元

年息月息計算方式：年利率方式：票面金額*年利率/360天*計息天數；月利率方式：票面金額*月利率

貼現額 = 40 000 - 813.33 = 39 186.67元

應收票據貼現的計算過程可概括為以下四個步驟： 　　第一步：計算應收票據到期值 　　第二步：計算貼現利

擴充套件閱讀，以下內容您可能還感興趣。

什麼是票據貼現，如何計算貼現額

票據貼現

是指銀行應客戶的要求，買進其未到抄付款日期的票據，並向客戶收取一定的利息的業務。具體程式是銀行根據票面金額以及既定貼現率，計算出從貼現日到票據到期日這段時間的貼現利息，並從票面金額中扣除，餘額部分支付給客襲戶。票據到期時，銀行持票據向票據載明的支付人知索取票面金額的款項。

貼現額的計算公式為:

貼現付款額=票據面額×(1-年貼現率×未到期天數÷360天)

貼現業務形式上是票據的買賣，但實際上是信用業務，即銀行通道過貼現間接貸款給票據金額的支付人。

票據貼現如何計算?

貼現利息=匯票金額×貼現天數×（月貼現率÷30天）

實付貼現金額=匯票金額-貼現利息

然後在貼現憑證有關欄目內填上貼現率、貼現利息和實付貼現金額。

票據貼現是應收和應付票據的貼現。百企業籌措資度金的一種方式。企業在應收票據到期之前，將票據背書後交銀行貼現，銀行將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)後的餘款付與企業，稱為應收票據貼現。

擴充套件資料：

一般而言，票據貼現可以分為三種，分別是貼現、轉貼現和再貼現。

貼現是指客戶（持票人）將沒有到期的票據出賣給貼現銀行，以便提前取得現款。一般工商企業向銀行辦內理的票據貼現就屬於這一種；

轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式；

再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策容而運用的一種貨幣政策工具。

參考資料：百度百科-票據貼現

票據貼現怎麼算？

最低0.27元開通文庫會員，檢視完整內容>

原發布者:xxacount

貼現的計算公式是：匯票面值-匯票面值*貼現率*（貼現日-匯票到期日）/365假設你有一張100萬的匯票，今天是6月5日，匯票到期日是8月20日，則：100-100*3.24%*76/365=99.325萬有的銀行按月率計算，則：100-100*3.24%*3/12=99.19萬票據承兌與貼現銀行承兌匯票：是銀行在商業匯票上籤章承諾付款的遠期匯票，是由銀行承擔付款責任的短期債務憑證，期限一般在6個月以內。銀行承兌匯票多產生於國際貿易，一般由進口商國內銀行開出的信用證預先授權。銀行承兌的作用在於為匯票成為流通性票據提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據，經銀行作為第三者承兌後則成為三名票據。承兌銀行成為主債務人，而付款人則成為第二債務人。實際上，銀行承兌匯票相當於對銀行開列的遠期支票。持票人可以在匯票到期時提示付款，也可以在未到期時向銀行尤其是承兌銀行要求貼現取得現款。銀行貼進票據後，可以申請中央銀行再貼現，或向其它銀行轉e79fa5e98193e58685e5aeb931333433623736貼現，更一般的做法是直接賣給證券交易商，再由其轉賣給其它各類投資者。銀行承兌匯票的最重要投資者是外國銀行和非銀行金融機構。貼現金額＝票面金額（1-貼現率×貼現日期）淨現值的概念　　淨現值（NetPresentValue）是一項投資所產生的未來現金流的折現值與專案投資成本之間的差值。淨現值法是評價投資方案的一種方法。該方法利用淨現金效益量的總現值與淨現金投資量算出淨現值，然後根據淨現值的大小來評價投資方案。淨現值為正值，投資方案是可以

什麼是承兌匯票貼現計算公式呢？

貼現利息(Discount Charges) 是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現，銀行同意給予現款，但銀行要根據貼現率和承兌匯票的剩餘天數，計算並從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被複從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現利息。實付貼現金額是指匯票金額(即貼現金額)減去應付貼現利息後的淨額，即匯票持有人辦理貼現後實際得到的款項金額。按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。制承兌匯票貼現計算公式：票據貼現利息的計算分兩種情況：不帶息票據貼現貼現利息=票據面值x貼現率zdx貼現期帶息票據的貼現貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360貼現天數=貼現日到票據到期日實際天數-1貼現利息公式承兌匯票貼現計算公式表示即為：貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率日貼現率=月貼現率÷30實際付款金額=票面金額-貼現利息

工商銀行票據貼現計算公式是什麼？

*貼現業務的相關計算公式如下：實來付貼現金額=匯票面額—貼現利息貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×月貼現利率÷30其中，企業申請貼現所用利率價格如下：1.紙質商業匯票和半年期電子商業匯票：在前一個工作日3個月的自Shibor報價加上我行規定zd的浮動基點（BP）；2.一年期電子商業匯票：在前一個工作日6個月的Shibor報價加上我行規定的浮動基點（BP）。