儲蓄型和返還型重疾險區別在哪

你好，消費型產品責任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優勢明顯；能更好的來展現出“保險的本質是保障”這個特點。還有與返還重疾險形成鮮明對比的自消費型重疾險，實現的是單純保障。保障期內出險，賠付保額，未知出險合同到期未出現，保障責任終止，已交保費拿不回。不過目前，很多消費型保險設定的是保障期內道身故返還保單現金價值。此解答轉自大象保險，希望能幫到你！，消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發生風險那麼錢就沒了，返還型重疾險就是有身故責任的，消費型重疾險在合同期之內沒出險保費不退還www.51dongshi.com防採集。

返還型也就是兩全重疾險，被返還的其實就是保費。有的重疾險產品，會以附加險的形式，增加一個責任，若指定年齡前沒有發生重疾風險，可以返還已交保費（比如70歲前或80歲前），後續重疾險責任依然存在。

買重疾險時大家最常問到三個問題： 重疾保險怎麼買划算？重疾保險保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

操作方法

返還型也就是兩全重疾險，被返還的其實就是保費。有的重疾險產品，會以附加險的形式，增加一個責任，若指定年齡前沒有發生重疾風險，可以返還已交保費（比如70歲前或80歲前），後續重疾險責任依然存在。

買重疾險時大家最常問到三個問題： 重疾保險怎麼買划算？重疾保險保額要買多少？保額是不是越高越好？重疾

一般的儲蓄型重疾險，重疾責任和身故責任採用的是“共用保額模式”。比如你買了一款重疾險，重疾保額50萬，身故保額也是50萬，其實這個“50萬”是二者共用的，重疾賠了身故就不賠了，同理人身故了重疾責任消失，自然也不賠。

返還型重疾險可以說是儲蓄型保險，兼顧保障以及理財投資的功能。若被保者在保險合同的保障時間內沒有出險，

總之，雖然儲蓄型重疾險既保重疾又保身故，但因為共用保額，二者只能“二賠一”。

其實這兩種型別的重疾險並不衝突，主要看在選購時更在意什麼。一般來說，從保費方面來看，消費型重疾險的保

區別一：產品特點不同

你好，消費型產品責任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優勢明顯；能更好的展現出“保險的本質

儲蓄型重疾險，一般指的是保障期限長，有現金價值（退保金）的重疾險，發生風險可以賠付，無病可以以後退保拿錢，想要拿錢的方式要麼退保，要麼發生重疾或身故等賠給受益人。

“有病賠錢，無病返還”這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，也讓返還型重疾險在國內流行了這麼

返還型重疾險，有兩種型別，一種是定期返還重疾，比如保至60、70、80歲退保費，返還保費後合同終止；另一種返還型產品是約定時間返還保費以後，保障依然有效，但是返保費以後，現金價值為0，後續發生風險可以賠，但是退保不再拿錢。

消費型重疾險一般價錢比較低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點

區別二：產品形態不同

今天說說消費型和返還型保險。消費型保險，價格便宜。以小孩的重疾為例，保個30年，50萬保額一年也

我們日常所說的儲蓄型產品，一般是常規重疾險，就是保輕重疾保障。而返還型重疾險要麼是兩全保險，要麼是常規重疾險附加兩全保險，有病治病，無病返還。

消費和返還、定期和終身，教你怎麼選重疾險大家在購買醫療險和意外險的時候，通常都是很爽快的，畢竟保費

“有病賠錢，無病返還”這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，也讓返還型重疾險在國內流行了這麼多年。事實上，即使是現在，返還型保險的熱度也並不低。大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。這裡不推薦購買返還型保險，並不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區。誤區一：只看中返錢，不關心保障其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對於產品的保障到底如何，可能根本不太瞭解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險後得不到理賠，那簡直就是得不償失。誤區二：到期返還，才能發揮理財功能保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉移風險的形式來進行理財的。比如說，一個人得了癌症，需要50萬醫療費。如果他買了重疾險，那麼這50萬就由保險公司來負擔，轉移了大病對這個家庭可能會造成的經濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質的理財手段。也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內保險都提供了風險保障，所以已經達到了理財的目的。誤區三：消費型不返還，不賠太虧很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得“保險不賠就虧了”。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎麼會虧呢？消費型重疾險現在越來越受到大家的歡迎，因為它真的價效比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險槓桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機會完善保障。當然，不推薦大家買返還型的保險，也並不是完全反對。返還型保險中也有不少好的產品，只是在選擇時要充分考慮自己的保障需求和預算，而不要一味地關注返還功能。哪些人群可以考慮購買返還型保險？1. 家庭經濟條件良好，有充足的保費預算。根據雙十原則，一般全家人的保費預算最好是不要超過年收入的10%，而保額最好是能達到年收入的10倍以上。而返還型保險的保費真的比消費型保險要貴得多，有充足的預算可以說是購買返還型保險的基本條件。2. 投保年齡與返還的時間最好不要相隔太久。簡單點說，小孩子就不太適合買返還型保險。比如0歲投保，70歲才返還，半個多世紀都快過去了，這個返還還有意義麼？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養老提供部分支援。總的來說，保險也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個人自由，大家在選擇產品時，也不一定要糾結自己購買的到底是消費型還是返還型，首先還是要優先以保障為主，結合自身的需求和經濟能力，儘量讓自己擁有更高和更完善的保障。在這裡，梧桐樹保險網為大家推薦一款2019年新推出的超高性價比、保障超全面的——桐心守護重大疾病保險，無論是在保障還是保費方面，它在同類型產品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產品相比，可以說是鶴立雞群！2019年六款新品重疾險對比看上去差別不大，但如果從細節設計上觀察，可以說是火藥味十足。1. 桐心守護前十年重疾保額增幅50%，不單獨投保及出險年齡重疾保額加保也是幾款重疾險新產品的特色之一，但經過橫向對比之後不難發現，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點的可能達到35%，看起來35%的比例在同類重疾險中算是比較良心的了。唯獨桐心守護重大疾病保險的額外賠付比例達到了50%，在現有的幾款產品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險就有了更足的底氣！另外，桐心守護重大疾病保險150%保額賠付保障最高可e68a84e799bee5baa6e79fa5e9819331333433633335持續至65週歲，無論何時投保，保障都會完整覆蓋保單生效後的10年時間。而其它一些包含該項保障的重疾險產品要求在規定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規定的年齡通常低於50週歲。1. 桐心守護99+1種疾病賠付，真正覆蓋“癌症”+“非癌症”保障單次賠付的重疾險，往往很難真正做到兼顧癌症與其它重大疾病。這類重疾險如果首次出險為惡性腫瘤，理賠後就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺得有點虧？與其它多次賠付的產品相比，桐心守護重大疾病保險的惡性腫瘤單獨一組，剩餘99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之後，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實現“癌症”+“非癌症”全面覆蓋。首次理賠非癌症重疾：後續提供兩次癌症保障，充分應對癌症風險，減輕患癌造成的經濟壓力和精神壓力。首次理賠癌症：剩餘99種重疾仍有保障，如3年後癌症持續、復發、轉移或新發可再次理賠，全面兼顧。1. 桐心守護輕症、中症賠付後現金價值不變現金價值，就是保單所具有的價值，與退保時可以拿回多少錢息息相關。某重疾險產品在條款中明確規定：“若本公司已按本合同的約定給付過保險金，本合同保險單的現金價值將根據保險金已給付情況相應減少。”如果被保險人出險，保險公司賠付過保險金，最後拿到手的現金價值會相應扣除一部分。這裡就必須要誇一誇桐心守護重大疾病保險的一個隱藏福利——如果被保險人罹患輕症或者中症並獲得賠付，保單現金價值不受影響。也就是說，倘若後期退保，即使輕症及中症發生過理賠，仍可以按照現金價值表領取相應的金額，不會減少，消費者利益得到了充分維護，消費型：發病就賠，不發病不賠。保險合同到期後直接終止，但槓桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱儲蓄型，發病就賠，不發病則在某個年齡段或身故返還約定的金額，保費遠高於消費型重疾險，想要知道消費型重疾險和返還型重疾險的區別，首先我們要了解他們各自是什麼意思呢？消費型重疾險：在約定保障期間內，如果未發生合同約定的理賠情況，合同期滿後，保障結束，也不返還保費，這種重疾險可以成為消費型重疾險。返還型重疾險：在約定保障期間內，如果沒有發生任何理賠，保險公司可以返還所交保費或給付保額的保險。可以達到“有病治病，沒病範本”的目的。其實除了返還型重疾險，還有一種叫做儲蓄型重疾險，他們都屬於“非消費型重疾險”，由於帶有包含終身壽險的成分，所以不管患病還是身故，100%可以獲得理賠。消費型重疾險和返還型重疾險的區別最大的區別在於：如果沒有出險e799bee5baa6e79fa5e98193e78988e69d8331333433616166，交的錢是不是“白花了”。很多人覺得，買消費型重疾險，如果一輩子沒有生什麼大病，這筆錢豈不就是白花了！感覺不划算。而返還型重疾險有病治病，沒病範本，錢沒有白花，比較划算。想要搞清楚到底誰比較划算，要先了解保費的一些原理：風險保費：消費型重疾險知關注疾病保障，我們所交的保費，大部分都用於提供保障，支付理賠款，簡單來說就是花錢買保障，沒有儲蓄的作用。儲蓄保費：返還型重疾險這類的非返還型重疾險除了風險保費，還要多交一筆錢給保險公司拿去投資，在幾十年後，產生的收益就按合同規定返還部分給我們。所以，同樣購買50萬保額，消費型重疾險花的錢要少很多，確診重疾，一樣能獲得50萬賠付，而返還型重疾險這類非消費型重疾險多交的保費就打了水漂，不會返還。保險無法買前試用，所以常常會給人一種“ 買了保險沒用上，錢就白花了 ”的錯覺。但 根據歷年的理賠年報來看，保險公司每年賠出去的錢，都是上億元的真金白銀。深藍君在科學投保五大原則一直強調，買保險要保障歸保障，理財歸理財。與其把錢花在返還、分紅、理財等功能上，倒不如把多餘的錢儘可能的買高保額來得實際。更多保險科普和產品測評，歡迎到深藍保官網檢視，消費型重疾險是被保險人跟保險公司簽定合同，在約定時間內如被保險人患符合合同內約定的重大疾病，保險公司按合同內約定的額度給付；如果在約定時間內未患合同內約定的重大疾病，保險公司不返還所交保費zd。返還型其實是儲蓄型重疾險的一種特殊險種，有到期返還的功能，如果在保險期限內患符合合同內約定的重大疾病，即按合同約定獲得理賠；如果保險到了期限或被保險人達到約定的年齡而沒有發生重大疾病，則返還合同內約定的金額。定期型分版類：消費型：通俗的說就是交多少年保多少年或約定保險期限，發生合同內規定重大疾病理賠，合同到期沒發生合同內規定重大疾病也不能退還保費。儲蓄型：每年繳固定保費，繳費頻率和保障期限自由選擇，合同到期沒發生合同內規定的重大疾病就返還約定金額。終身型分類：消費權型:保障到終身，但是終身沒有發生重大疾病，保費也不能退。儲蓄型:含身故又分為兩全重疾險，也就是說一份壽險附加一份重疾險，如果在約定期限內發生合同內規定的重大疾病可使用重疾險給付保額且合同失效，反之身故後賠付壽險約定金額。但是相對來說儲蓄型會比消費型貴一些，畢竟帶返還功能。本回答被網友採納，消費型產品和返還型產品的主要區別在於兩點：第一點百是費用，消費型產品交得少，但度是如果沒有發生重大疾病，是沒有任何返還金問的。而返還型產品雖然交的多，但是保障期一到，就返還保額+本金，甚至更多。第二點是答保障時間，消費型回產品一般保障20-30年，而返還型產品最長可以保障至終身或者選擇保障到55歲，60歲，65歲，70歲等，可以靈答活選擇，消費和返還、定期和終身，教你怎麼選重疾險大家在購買醫療險和意外險的時候，通常都是很爽快的，畢竟保費便宜，保障內容也相差不大，且只保一年，不合適了來年再換就好了。但是重疾險就不同了，保費可能要大幾百幾千甚至上萬，種類也比較多，光選消費型還是返還型，選定期還是終身，就讓很多人摸不著頭腦了。投保之前，各方面都要顧及，考慮穩妥。怎樣才算是穩妥呢？本文就來手把手教你選擇適合自己的重疾險。1. 重疾險的分類（1）按照保障期限，分為：定期型和終身型。定期重疾險：只在一定期間提供保障的險種，比如保障期間為1年、10年、20年、30年，或者保障到70歲、保障到75歲等。終身重疾險：終此一生，都提供保障的險種。市面上還有一些一年期的重疾險，這裡我們用一個表格區分一些這三種類型。一年期、定期和終身重疾險也都有各自的優缺點。毋庸置疑，隨著年齡上漲，重疾風險會越來越高，因此，原則上是買長不買短。但在實際操作中，依然需要結合自己的預算。如果目前預算充足，強烈建議購買終身重疾險。不會因為在保障期間出險，而無法再次投保。因為保費恆定，從長遠的角度看，其實保費優勢也是很大的。如果目前預算不足，建議先購買一份定期重疾險，等到經濟寬裕再及時補充終身保障。（2）按照保費是都有返還，分為：消費型和返還型。消費型重疾險：保費非常便宜，但到期不返還保額，不患重大疾病也不會賠錢，到期後一分錢都沒有了。返還型重疾險：到期或者身故可獲得保額賠償，身故按照保額賠付。相當於是一份主險附加了一份終身壽險，或者定期壽險，但自然保費要貴一些。怎麼選呢？預算比較緊張的，希望每一分保費都用來保障疾病的，很明顯消費型比較適合。如果是有保費返還的需求的，“有病治病、無病返本”的觀念比較強的，就比較適合返還型重疾險了。此外，還有儲蓄型重疾險，指的是含身故保障，但到期不返還保費的。除消費型、返還型，和定期終身意外，重疾險還有單次賠付和多次賠付，是否含輕/中症保障、是否含豁免保障等型別。下面就給大家帶來三款不同型別的重疾險，可以滿足不同的需求，適合不同的人群，看對眼的就來梧桐樹保險網直接帶回家吧！二、重疾險產品測評對比首先要明確一點，因為重大疾病治療費用高、持續時間長、收入損失久，所以無論選擇何種型別的重疾險，保額都是最首要的，買重疾險就是買保額！銀保監會統一定義了25種高發疾病，目前治療費如下表所示：我們可以看到平均治療費用在30萬上下。因此選擇重疾險之前，先確定30的保額，預算充足一些的可以選擇50萬或者更高，更安心。下列產品測算保費也是一30萬/50萬為例。不同型別的重疾險對比產品型別區別：完美人生守護（尊享版）：儲蓄型（可附加保費返還責任）+定期/終身+多次賠付+含中、輕症+含豁免瑞泰瑞盈：消費型+定期/終身+單次賠付+不含中、輕症（輕症可附加）+不含豁免（附加輕症則可輕症豁免）康樂一生2019：儲蓄型+定期/終身+單次賠付+含中、輕症+含豁免直接說結論：①預算比較緊張，希望尋求一份單純的重疾保障的，可以選擇瑞泰瑞盈重疾險，還可自行選擇附加輕症責任，附加之後保費增幅也非常有限：②預算略充足一些，注重癌症保障，或者希望提高重大家庭責任階段的重疾保障的，可以選擇康樂一生2019。重疾、輕症、中症風險全面覆蓋：保單前十年罹患重疾，額外賠付30%保額，重要家庭責任階段保障更充足；中症賠付50%保額，算是市面較高水平；輕症遞增賠付，也可以得到更高的保障；可附加第二次癌症保險金，癌症復發、轉移等情況均有保障，間隔期僅3年；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。③如果預算較充裕，希望尋求全方位保障的，首選完美人生守護（尊享版）重疾險。重疾、輕症、中症全面覆蓋，均多次賠付，可覆蓋一生各個階段；重疾6次遞增賠付，累計750%保額，未來醫療費用上漲、通脹，重疾保障依舊很充足；含10種兒童特定疾病，雙倍賠付，兒童投更利好；可附加第二次癌症保險金，癌症復發、轉移等情況均有保障，間隔期僅3年；可附加保費返還責任，如果在合同規定期間未出險，可返還主險+附加責任的已交保費，既能補充養老，也可作為財富傳承；身故/全殘有保障；含被保人豁免，投保人豁免可附加。而且更重要的是，完美人生守護（尊享版）重疾險的保費比市面上眾多單次賠付、消費型的產品都便宜，從上面的對比中就可見一二，真正做到了價效比逆天！小結重疾險產品種類繁多，消費型or返還型，定期or終身，單次賠付or多次賠付，有沒有輕/中症保障，有沒有身故保障，有沒有豁免功能……總的來7a686964616fe58685e5aeb931333433626565說，完美人生守護（尊享版）是一款集多種需求於一身的頂級配置重疾險，價效比超高！需求不同的，也可以考慮瑞泰瑞盈或康樂一生2019,。梧桐樹保險網還有很多超優質的產品，等你來發現！，消費型重疾險一般價錢比較低，大復部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發生風險那麼錢就沒了。返還型重疾險的常態有兩種，一種是保終身不返還保費的，制即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合同繼續有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業的年輕人居多，返還型重疾險由於zhidao成本大於消費型產品，所以適合有經紀基礎且有強制儲蓄概念的客戶，這種客戶一般為30歲以上居多本回答被網友採納，尤其是過了40歲，身體素質開始下降，大多數保險公司的消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以後，還繼續購買純消費型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“買房與租房”比較 消費型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權不屬於自己，價格會每年作調整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，花錢就是買個安心，然後用節省下e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335來的錢，可以進行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今後賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現金返還功能的保險，在有效的保險期限內，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費的午餐。返還型產品之所以能夠實現保費返還，奧妙就在於其保費要大大高於純消費類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這麼理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費後，將其中的一部分用來購買純消費型保險，剩下的資金用於投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多餘的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對於事業還處於上升期，自身還比較健朗的“80後”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。本回答被提問者採納內容來自www.51dongshi.com請勿採集。