返還型重疾險合算嗎

很多人買保險百都更喜歡買返還型保險，因為這種保險“有病賠錢、沒病返本“，比較容易被大眾接受。返還型保費相對貴一些，一般是兩份保險組成的，就例如最常見的一份重疾險附加度一份兩全保險，保費自然是會比普通的重疾險貴一些，但是她保障會更全面一些。買保險還是需要根據自己的情況而定，經濟條件允許內也是可以購買返還型重疾險的，畢竟她保障更全面一些。保險最核心的功能是提供保障，用最少的保費獲容得最大的保障，才能有效抵抗風險，返還型的重疾身故返還保額，消費型的保費不返還。假設30歲男，投保50萬保額，消費型重疾，20年繳費，保至70週歲，每年繳費4550，保終身的消費型重疾每年繳費7650。與返還型保終生的重疾保費12000相比，分別相差7450和4350，這些差額的錢假設用4%的收益計算，分期投入投20年後，再複利到80歲，收益有多少呢？還是一樣的先用年金終值係數再用複利終值係數計算。得到的結果是定期消費型重疾比返還型所多繳的保費按4%收益能得到的終值是：719548。終身消費型重疾多繳的保費能得到的終值420139，這個收益還需要減去所交的消費型的保費，因為這是我們為得到保障所付出的不能返還的成本，一共是分別結餘約62萬和26萬，前者比返還型身故返還的保額多20%，後者比保額少50%。當然，這種投資收益只是一種假設，需要滿足幾個條件：1、在30歲到80歲期間這50年內，我們必須要保證在前20年強制的投入，然後在第21年到第80年這筆錢一直雷打不動的去進行無風險投資。2、保證未來利率和國債收益不低於目前的水平。買定期的保70歲的消費型重疾，看上去是最划算的，可是也不是完美的，這種重疾也有弊端，消費型的保障相對來說比較窄，責任覆蓋面比較少，保障的病種和形態比較少（當然也有較7a686964616fe4b893e5b19e31333431356664全的，所以如果買的話一定要看清條款）。當然重疾並不是賠付越多越好，但是兩次是至少要有的保障，這是為了預防第一次重疾發生後二次重疾發生概率高的風險，因為發生過重疾再想買重疾產品，不好意思，哪個都買不了。70歲以後依然是重疾高發階段，如果僅僅只購買了一種定期重疾，到了70歲後保障結束了想再去購買重疾險，已是不可能。所以消費型重疾適用於和返還型重疾搭配升高保額降低保費，或者是剛參加工作的年輕人在經濟不夠寬裕的過渡期的一種保障。返還型重疾的身故返可以作為一種遺產的傳承，不管多少，對於沒有太多理財方法和概念的人來說，存了比花了要好。本回答被網友採納，學霸說保不建議買返還型保險，原因如下：首先返還型產品的返還，是建立在沒有發生重疾理賠的前提下的，如果約定返還的期限之前發生重疾理賠了，那就不能再返還了。其次，返還型重疾險所返還的錢，要考慮貨幣價值。而消費型保障真正體現了保險的本質是保障這一屬性；低保費帶來的高保額體現了保險的槓桿作用，更直接的體現的是降低了投保人的經濟壓力。接下來我們分別看一下消費型保險和返還型保險的區別：一、返還型保險什麼是返還型重疾險？返還型保險：被保險人生活至約定年限後，保險公司返還所交的保費或者合同列明的保險金。1、返還型重疾險的優點保費固定，繳費期內，第一年交多少，以後每年都交多少；帶身故責任，身故賠保額；保障時間較長，保障期滿有返還。2、返還型重疾險的缺點返還重疾看似“保本”，實則很不划算；羊毛出在羊身上，不對，羊毛出在你身上。>>>有病治病，沒病返還，人人愛買的返還型重疾險竟然這麼坑！二、消費型保險消費型保險：投保人和保險公司簽訂合同，在約定時間內如果發生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定的額度進行補償或給付；如果在約定時間內未發生保險事故，保險公司不返還所交保費。1、消費型重疾險的優點消費型重疾險的保費相對便宜，槓桿高，可以起到了四兩撥千斤、以小博大的作用；消費型重疾險期限保障更加靈活。2、消費型重疾險的缺點保費會隨著年齡增加而增加，產品費率會隨物價上漲而漲，未來趨勢無法精準預測；保費低、保額高，適合預算有限、想通過保險實現疾病保障功能的消費者購買。三、學霸說保總結你是否做好每年承擔上萬保費的準備？返還型保險是一種負債，但不甜蜜；你要的是儲蓄e799bee5baa6e79fa5e98193e59b9ee7ad9431333431376564還是保障，這種看似強制性的儲蓄是否符合你的經濟狀況；你的理財能力會一直為零？你真的只會賺錢，不懂理財嗎？一旦因外界因素導致保費斷繳，不僅保障終止，所交保費也要承受你想象不到的損失，所以保費斷繳的風險評估，你做了嗎？，消費型百重疾險很容易理解，就是我現在交了一筆錢，比如1年1萬塊，交20年，我就可以買到一個50萬保額的終身重疾保障，而度且還帶身故責任，就是問萬一哪天遭遇車禍這種意外事故，或者就是自然身故，那麼保險公司還是得賠50萬的。而返答還型呢，大多都是在消費型的基礎上，了一個理財險，有分紅型的也有普通型的。比如每年你需要交2萬塊，才能買到一回個50萬保額的重疾險，但是比消費型的多的地方是，在你80歲的時答候，可以給一個30萬的滿期金www.51dongshi.com防採集。

一般大家認為買了重疾險，只要返錢，不論返還的是保費還是保額，那麼就是返還型重疾險。返還型重疾險哪家好呢？

消費型：發病就賠，不發病不賠。保險合同到期後直接終止，但槓桿高，同樣的保障保費更低。返還型：俗稱

操作方法

包含身故責任的儲蓄型重疾險在保障的同時，最終您能得到投入保費的返還。兩全型重疾險是儲蓄型重疾險裡的一種特殊的細分類別。這類保險就是大家常聽到的“有病治病，沒病返錢”，也稱“返本型”保險。

返還型還是消費型哪種好並不能一概而論，但對於一般收入的人來說，購買返還型重疾險，保費負擔比較大，其實

對於兩全重疾險，一般是不建議購買的，價格很貴，而且很不划算。如果選擇儲蓄型重疾險，最終要關注的是重疾險的產品條款。具體選擇哪家公司其實不是很重要。保險公司是按照合同條款來執行的。

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴格來講，保險上並沒有這種類別的區分。消費型重疾險，不出

規劃好自己的預算，通過平衡自己的年齡、身體狀況、家庭開支等多方面因素，最終選擇一個儲蓄型重疾險產品。是根據人的情況來選擇產品，而不是最先選擇保險公司，再去選擇產品。

你好，消費型產品責任簡單；綜合保費低，與返還型保險保費相比，價格優勢明顯；能更好的展現出“保險的本質

“消費型”和“返還型”的說法是約定俗成的，嚴格來講，保險上並沒有這種類別的區分。消費型重疾險，不出險的話，繳費就是純消費，到期沒有返還，保費相對便宜。返還型重疾險，保費比較貴，合同到期的時候，沒有出險，有的會返還保費，有的會返還保額。我們所看到的這種“返還型重疾險”不是一款單獨的保險產品，而是一份保障計劃：兩全保險作為主險，重疾險作為附加險。兩全保險同時含有身故責任和生存給付責任，最後我們拿到的滿期給付，就是來自兩全保險。兩款產品打包，保費自然會貴。有一個很形象的比喻，購買消費型保險就好比是租房，購買返還型保險就好比是買房。租房子，比較靈活，交多久的錢就可以住多久，但只有使用權，沒有所有權，消費型重疾險就是這樣，每年交保費，交的錢完全用來獲得相應的保障。買房子，每個月都要固定還按揭，不能間斷，按揭費用比房租貴，但是你還完了按揭，房子就是你的了，既有使用權，又有所有權，這可是一筆不錯的投資。返還型重疾險就是這樣，你可以理解成交的保費一部分用來購買消費型重疾險，獲得相應的保障，另一部分用來投資。這樣粗略地看，好像是買返還型重疾險更划算，那麼我們再來仔細算一算：兩個方案比下來，王先生買消費型重疾險就是純花錢買保障，買返還型重疾險雖然保費高，但不僅獲得了保障，花的錢都返回來了，還賺了10萬！先別急著高興，通貨膨脹率、收益率都是要考慮的問題呀！近似計算一下這筆投資的收益率，其實只有3.52%，比國債的收益率都低。還要考慮通貨膨脹的問題，現在我們看到20萬還是一個比較大的數字，但是50年以後就未必了。如果王先生購買的是消費型重疾險，與此同時用每年省下來的2500元保費去買理財產品，實現5%左右的年化收益率並不難。以5%的年化收益率來計算，20年每年購買2500元的理財產品，20年之後e68a84e8a2ade799bee5baa6e79fa5e9819331333431376661大概是8萬3千，如果繼續以這個收益率投資30年，那麼到了80歲的時候，你就可以拿到35萬7千。這麼算下來，消費型重疾險又比較划算了。兩種產品各有各的好處，最困擾你的核心問題，其實是在“高保費的返還型重疾險”與“低保費的消費型重疾險+省下來的保費”之間該如何抉擇。購買保險的時候，不能只顧便宜，也不能過分看重收益，保險的本質還是保障。從保障出發，消費型重疾險是不錯的選擇。結合實際情況，如果你的預算比較充足而且不善於理財，沒有儲蓄習慣，返還型重疾險也是個不錯的選擇，既要有保障，也要不吃虧。出沒出險都好，反正自己的錢只能多不能少。出於這樣的想法，國人十分偏愛購買返還型重7a64e59b9ee7ad9431333431363537疾險。返還型重疾險，也稱為儲蓄型重疾險，是一種保險到期之後能夠返還所交保費及相應收益的重大疾病保險。與消費型重疾險相比，因其具有返還功能，所以保費相對較高。我們知道，返還型重疾險保險最大的優勢就在於，它具有“返還”功能，當我們的繳費年限滿了之後，保險公司會根據當初簽訂的保險合同，退還所交的保費，這樣的話，就可以及時得到返還的資金了，相當於在享受保險的保障功能的同時，這筆錢的所有權一直在我們自己手裡。返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今後賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現金返還功能的保險，在有效的保險期限內，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。總的來說，返還型重疾險的優點是短期交費，長期保障，沒病還可以拿回保費或者保額。缺點是返還型重疾險保費比較高，適合有一定的經濟能力的人購買。所以，在投保重疾險時，可以根據自身的經濟能力來整體考慮。要注意的是，返還型重疾險的本質是，投保人買了一份消費型重疾險，再另外多交幾倍的保費，保險公司拿多交的保費用幾十年去理財，盈利全歸公司，最終把已經大幅貶值的本金返給投保人。建議大家在選擇的時候，著重關注以下幾點：>>> 01能返多少錢？返保額 vs 返保費，一字之差，最終到手的錢就差了好多倍。以0歲女童，20年交為例：工銀御立方5號，總保費為6.9萬元，77歲滿期返還保額40萬元；天安愛守護2019，總保費7.4萬元，77歲滿期返還保費7.4萬元；真的都叫“返還型”，差別也真的有這麼大。不過要警惕的是，個別不良銷售人員會有意歪曲解釋返還一詞，暗示客戶將不帶返還功能的保險產品做退保操作，把退保獲得的保單現金價值曲解成返還金。>>> 02返還之後，保障怎麼辦？營銷員在推介產品的時候，大多會著力強調【返還】。但返還之後保障是否還延續，大部分都閉口不談。目前比較多見是兩種方式：返還後，保障繼續有效：比如信泰人壽的恆泰無憂，80歲返還保費，81歲身故仍可依約賠付40萬；返還後，保障即時失效：比如平安人壽的福滿分，80歲返還保費，合同隨即結束，其後再發生保險事故也不會賠付。>>> 03為了返還，要多交多少錢？返還型保險的本質，就是比消費型保險多交了很大一筆增量保費。保險公司把增量保費拿去投資，盈利歸公司，數十年後把大幅貶值的本金返還給投保人。所以如果考慮低預算投保，那麼通過消費型重疾險+定期壽險的組合，就能以較低的費用獲得很不錯的保障，而且重疾和定壽如果出險，是各自賠付，互不影響的。請謹記，保險公司不是慈善機構。妄圖不花錢免費得保障的事情，只會發生在夢裡，大家務必理性看待。與其把本該放在保障的錢花在返還、分紅、理財等功能上，倒不如儘可能地做高保額來得實際，選擇消費型重疾險還是返還型重疾險，首先要知道二者之間有什麼區別，再去進行選擇。消費型重疾險是指的保障期到了之後，如果沒有出現問題，保險e5a48de588b6e799bee5baa631333431373838公司不會賠付，同時交的保費也就消費掉了，就直接花掉了，不會有返還。返還型重疾險，是指的被保險人保障期內如果沒有出現問題，保險公司不會賠付，但是保險公司會把之前交的保費或者合同列明的保險金額返還給你。舉例：老王30歲，假設同樣保額10萬元，保障期限30年，繳費期限20年的重疾險。如果買消費型，每年交1500元，總共繳納3萬元；如果買返還型，每年交3200元，總共繳納6萬4，然後到70歲返還10萬元保額。明顯返還型重疾險的保費要貴好多，但是最後還賺了三萬多。可用返還型重疾險每年多出來的1700塊錢拿去理財，收益絕對不止三萬多。每年存1700，存20年，如果以5%的收益率投資到70歲，最後能拿到16萬。所以我們的初心不能變，保險的作用是保障，而不是理財，我們買保險買的是保障，而不是指著保險賺錢。大家不要走偏。消費型保險適合哪類人？年紀尚輕、事業處於成長期，想用低保費獲取高保額保障的人。自身具備較強的投資能力，只需要通過保險實現保障功能的人。而返還型保險適合適合哪類人？不差錢，對保費預算沒太多，接受低收益無風險的投資安排；希望獲得保障的同時，也起到強制儲蓄的作用（比如父母共同為孩子存一筆錢），第一、保險預算對經濟收入水平不高，保險費用預算有限的朋友可以選擇消費型重疾，用較小的保費去撬動百一個較大的保障額度，把保險的槓桿保障功能發揮到最佳，而且對個人及家庭經濟上壓力較小。當然如果您收入穩定，預算足夠的話也可以度選擇返還型重疾險，因為這類險種兼有儲蓄功能，有事賠付保額；沒事可以在一定年齡回上拿出現金價值養老或傳承。第二、被保人年齡老人和小孩不是家經濟收入的主力，更適合消費型重疾，家庭經濟支柱可以適當考慮返還型重疾，雖然保費不便宜，但後期保障更好，也特別適合有養老需求的客戶朋友們。答追問一個人買了消費型重疾險，還可以再買返還型重疾險嗎？，看你的消費能力，同等保障疾病數量和保額下，返還型的售價要遠高於消費型，但要注意消費型重疾險的保費是否逐年上漲，還有保障年限。一看還是建議買壽險帶重疾，附加住院醫療和意外醫療。本回答被網友採納，消費型重疾險一般價錢比較低，知大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70歲或者其他約定年齡，但缺點是如果期間不發生風險那麼錢就沒了。返還型重疾險的常態有兩種，一種是保終道身不返還保費的，即保額多少賠多少，另一種是到約定的年齡返還保費合專同繼續有效。消費型險種一般適合資金有限想獲取足額保障的客戶，這種客戶以剛畢業的年輕人居多，返還型重疾險由於成本大於消費型產品，所以適合有經紀基礎且有強制儲蓄概念的客戶，這種客屬戶一般為30歲以上居多，尤其是過了40歲，身體素質開始下降，大多數保險公司的消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，但是返還型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。 因此，專家不提倡年齡超過35歲以後，還繼續購買純消費型的大病險。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在返還型重大病險上面的投入。 就像“e69da5e887aae799bee5baa6e997aee7ad9431333332636335買房與租房”比較 消費型保險好比租房子，物美價廉，但是所有權不屬於自己，價格會每年作調整(往往是向上漲價，而很少會是向下跌價)。實際上，保險更多是一種消費，用最少的保費買到最多的保障，花錢就是買個安心，然後用節省下來的錢，可以進行更高效的投資。 而返還型的保險，就好比是買房子，雖然每月的按揭費用比房租要貴，但是所有權歸自己。從長遠來看，自然會覺得投資買房是理性的選擇，買了房子，滿足了居住的需求，今後賣出，可能還會有一定的投資收益。這點跟返還型保險比較像，特別是一些帶有現金返還功能的保險，在有效的保險期限內，不僅能夠獲得保障，還可以兼具儲蓄或投資的功能。 天下沒有免費的午餐。返還型產品之所以能夠實現保費返還，奧妙就在於其保費要大大高於純消費類不帶返還屬性的重疾險。投保人可以這麼理解：保險公司的返還型保險，其實就是問你收取了較高的保費後，將其中的一部分用來購買純消費型保險，剩下的資金用於投資，投資增值的部分便可彌補純消費型保險的保費，還有多餘的話，便成為保險公司的利潤了。 所以，對於事業還處於上升期，自身還比較健朗的“80後”而言，花少量的錢買份重疾險，以防不測就足矣。本回答被提問者採納內容來自www.51dongshi.com請勿採集。