非法放貸入刑認定標準是什麼？

雖然此前對高利貸的入刑標準沒有明確規定，但實際上，司法實踐中發放高利貸被定非法經營罪也並不乏其例，至今與高利貸密切相關的罪名也不算少數，本文將一一盤點。

一、非法經營罪

《意見》明確規定：違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定物件發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。輕者處五年以下有期徒刑，最高可處十五年有期徒刑，均並處罰金。從事資金支付結算業務，數額達到200萬以上符合立案標準。

《意見》明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準，並且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害後果等幾個方面，規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

二、高利轉貸罪

高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。

高利轉貸行為存在一定的普遍性，很多高利貸的主要資金來源便是銀行貸款，它們往往披著合法借貸的外衣，暗地裡用於發放高利貸，這種行為嚴重地破壞了金融秩序，有很大的危害性。高利轉貸罪是最直接打擊非法高利貸行為的罪名，司法實踐中應加大此罪的查處力度。

三、騙取貸款罪

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。情節嚴重的處三年以下有期徒刑，情節特別嚴重的最高可處七年有期徒刑，均並處罰金。造成銀行直接經濟損失數額在20萬元以上，或多次騙貸的符合立案標準。

騙取貸款雖然未必用於發放高利貸，但是現實中高利貸通過騙取銀行貸款發放高利貸的情況也很普遍，與高利轉貸罪不同的是，不僅貸款名義為假，甚至提交的貸款資料都是虛假的，實際並不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構成此罪，此罪往往存在與銀行工作人員內外勾結的情況，因此，往往與受賄罪、違法發放貸款罪相牽連。

四、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。輕者處三年以下有期徒刑，數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。個人吸收20萬，單位吸收100萬符合立案標準。

非法吸收公眾存款屬於非法集資，是高利貸從業者又一重要的資金來源，也是不折不扣的犯罪行為，依法嚴厲打擊可以掐斷非法高利貸資金來源，淨化民間借貸市場。

五、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法佔有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，均並處罰金。個人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標準。

集資詐騙也是高利貸資金來源的一種，犯此罪的高利貸在集資時隱瞞真實用途，未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，有時因放高利貸血本無歸無法返還而潛逃，往往集資時都允諾支付超高額回報，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特徵。

六、擅自設立金融機構罪

擅自設立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節嚴重的，最高可處十年有期徒刑，均並處罰金。

現實中有的高利貸為拓展業務試圖正規化經營，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪。如果機構未經中國人民銀行批准，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動，都被認定為非法金融機構。

七、黑社會性質組織罪

有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會性質組織的特質，一旦形成較為嚴密的組織結構，通過暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動、為非作惡、欺壓群眾，進行逼債，獲取非法經濟利益，嚴重破壞經濟、社會生活秩序，並具有一定經濟實力，以支援該組織活動，賄賂收買國家工作人員為其提供非法保護，就可認定為黑社會性質組織。對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，並對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪併罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。

八、高利貸逼債各類罪

高利貸逼債各類罪，由於高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類犯罪。比如借貸時設定隱形歧義條款，設定合同陷阱隱瞞高額利息，事後在合理債權範圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。

對於高利貸行為，應該看到它的嚴重危害，一些非法高利貸為牟取利益最大化，或玩文字遊戲，設定利息陷阱，或趁人之危，利息約定顯失公平。